Hello hello!
T’as entendu parlé des piliers 3a, mais tu ne sais pas lequel choisir?
Je te comprends, il existe mille et une possibilités. Mais pour t’aider, aujourd’hui, je vais te présenter un des piliers 3a que j’utilise personnellement: frankly.
Ainsi, tu seras à même de décider si ce 3e pilier est fait pour toi!
3-2-1, on est partiiiiii!
Pourquoi choisir frankly?
Frankly est un excellent pilier 3a si tu veux:
- un pilier 3a sûr, car la Zürcher Kantonalbank est derrière frankly
- ouvrir ta prévoyance de manière numérique sans te rendre à la banque, donc via l’App frankly ou son site web et la gérer de manière numérique via l’app ou le web
- investir dans des titres et choisir la stratégie en fonction de tes besoins en matière de risque
- conserver ton argent de prévoyance dans une solution de compte avec un taux d’intérêt fixe car tu es réticent au risque – frankly propose également cette solution
- économiser des frais. Avec le All-in-Fee, frankly est en effet 59 % moins cher que les offres comparables. Et avec la solution de compte, tu ne paies pas de frais
- avoir une transparence totale sur ton 3e pilier, car tu as accès à ton compte 24h/24 et 7j/7 et tu peux suivre son évolution
- faire des économies d’impôts
Ouvrir un compte chez frankly
L’ouverture d’un compte avec frankly est super simple et rapide.
Tu peux le faire sur le site web ou via l’application.
Pour se faire, rend toi sur ce lien pour commencer l’ouverture de ton compte. Tu devras répondre à des questions d’usage à l’ouverture d’un pilier 3a et tu auras besoin de ton ID/passeport.
En utilisant mon code MONEYMADAM lors de l’onboarding, tu bénéficieras de CHF 35.- de réduction sur tes frais.
Effectue ton premier virement bancaire de min CHF 1.- pour activer ton compte.
Une fois le compte ouvert, tu devras définir ta stratégie d’investissement et déterminer ton niveau de risque. Il faut savoir que frankly investit dans des fonds de prévoyance Swisscanto actifs et passifs.
Tu auras le choix entre 5 stratégies et 9 produits de placement.
Personnellement, je préfère la variante passive mais libre à toi de choisir la variante active.
Dans l’appli, la variante passive concerne l’onglet appelé Indexé.
Ici tu auras le choix entre 4 niveaux de risque (du moins risqué au plus risqué) : Gentle 20 Index, Moderate 45 Index, Strong 75 Index et Extreme 95 Index.
Ne t’inquiète pas, ce sont des paramètres qui peuvent toujours être adaptés même après l’onboarding (risque faible/élevé, stratégie active ou passive, durée de placement…).
Tu pourras également choisir le monde d’investissement entre automatique et indépendant.
Automatique : frankly investit automatiquement dans des titres dès que le solde du compte est supérieur à CHF 5.- (mon choix).
Indépendant : Tu gères toi-même l’argent que tu as versé et tu décides quand investir ou vendre. Peu d’applications de pilier 3a le propose, alors si ça t’intéresse, pourquoi ne pas tester.
Que ce soit avec un smartphone, une tablette ou un ordinateur: avec frankly, tu sais à tout moment comment ta fortune évolue (par le biais de graphique clair), tu peux effectuer des versements et tu as accès à ta stratégie de placements. Où que tu sois.
Le plus de frankly: son app au design génial, sa simplicité d’utilisation, l’établissement financier solide (ZKB) en arrière-plan et la possibilité de choisir toi-même quand investir.
À noter: Chaque fois que tu fermes l’app frankly, tu te déconnectes. Mémorise donc bien ton mot de passe !
Profiter au mieux de ton pilier 3a
Pour profiter au mieux de ton pilier 3a, voici quelques astuces.
- Veilles à verser le maximum déductible des impôts sur ton/tes piliers 3a d’ici au 20 décembre de chaque année pour être sûr-e que le montant soit arrivé sur ton/tes comptes et soit valide pour ta déclaration d’impôt. P.ex le maximum déductible en 2023 (déclaration que tu rempliras en 2024) est de CHF 7’056.-.
- Comme frankly est un pilier constitué d’actions et d’obligations, il serait mieux de te fixer un montant chaque mois à virer automatiquement sur frankly et ainsi lisser ton prix d’investissement. Tu te rappelles de la fameuse règle du DCA? Eh bien ici c’est pareil.
Tu seras d’autant plus gagnant-e si tu investis chaque mois une petite somme d’argent.
Puis-je avoir plusieurs piliers 3a?
La réponse est OUIIIIIIIIIIIIIIIII!!!!!!!!!!!!
Il est tout à fait possible de commencer plusieurs piliers 3a. Et il est même recommandé d’en avoir plusieurs d’ici ta retraite!
En plus de te permettre de tester et d’essayer plusieurs prestataires, cela te permet de ne pas mettre tous tes oeufs dans le même panier! Et puis rappelles toi que tu es libre de verser le montant que tu veux sur ton/tes piliers 3a – jusqu’au montant maximal de CHF 7’056 en 2024.
Contrairement au pilier 3a assurances, les piliers 3a bancaires que je te propose ne t’obligent pas à verser chaque mois/année un montant dessus. C’est quelque chose que j’adore avec les piliers 3a bancaires, en plus d’être plus rentables.
Pourquoi est-il recommandé d’en avoir plusieurs d’ici la retraite?
De manière générale, il vaut la peine d’ouvrir un nouveau pilier 3a à partir d’une somme de CHF 50’000.-, premièrement par sécurité, et deuxièmement pour diminuer tes impôts à la retraite.
Une fois à la retraite, tu pourras clôturer ces comptes les uns après les autres sur plusieurs années et ainsi optimiser tes impôts.
Voici encore quelques informations qui pourraient t’intéresser
À qui appartient frankly?
frankly appartient à la Banque Cantonale de Zurich (ZKB).
Combien coûte frankly ?
frankly fonctionne avec un all-in fee de 0,44%. Il est possible qu’il y ait des petites taxes en plus pour certains produits. Les frais sont prélevés trimestriellement sur ton patrimoine 3a.
FAQ
Pour plus d’infos sur frankly, rendez-vous sur leur site: Lien
Et voilà, c’est tout pour cet article. N’hésite pas à me donner ton feedback et me dire si tu utilises déjà frankly dans les commentaires.
À tes investissements!
