Hello hello,
En 2023, je t’avais partagé ma stratégie pour payer 0 frais avec tes cartes bancaires, mais qui n’incluait pas de carte avec du cashback. En 2024, j’ai changé ça!
Dans ce nouvel article, je vais te partager ma combinaison ultime de cartes bancaires pour gagner plus de 500 CHF chaque année !
Une combinaison avec laquelle tu auras un max de cashback et avec laquelle tu pourras dire stoppe aux 60 à 250 CHF annuels pour les services de ta banque. Plus aucun frais supplémentaires sur les achats en devises étrangères, plus aucun frais de cartes bancaires, ceci tout en ayant la possibilité d’acheter des articles en ligne, de payer ses courses avec Twint ou avec une carte bancaire.
À la fin de cet article, tu sauras tout sur les banques et néo-banques, leurs cartes et applications que j’utilise, et surtout dans quel contexte je les utilise, pour optimiser mes dépenses.
Alors si tu veux économiser et gagner 200 à 500 CHF par année, cet article est pour toi !
Prêt-e à connaître cette méthode ?
3-2-1 c’est parti !
C’est que 100 CHF… on va pas chipoter…
Certaines personnes ne se rendent souvent pas compte des frais qu’elles paient inutilement pour des services bancaires, alors que ces frais peuvent s’élever à plusieurs centaines de francs par année. C’est ce que j’ai pu constater cette année lorsque j’ai aidé une personne à remplir sa déclaration d’impôt. Alors qu’il ne lui restait plus rien sur son compte bancaire à la fin de l’année, on a pu constater qu’elle payait 12 CHF de frais chaque mois rien que pour la gestion de son compte bancaire, soit 150 CHF par année. Et le pire dans tout ça, c’est qu’elle ne s’en était jamais rendu compte. Comme quoi, ne pas contrôler ses relevés de compte, ça peut faire mal.
Et il y en a d’autres qui s’en fiche parce que c’est « que 100 CHF » par année. OK fine, sauf que ces 100 CHF par année, s’ils étaient investis avec un taux d’intérêt de 8%, ben ça ferait non pas un capital de 2’000 CHF (100 CHFx20) mais bien 4’942,30 CHF au bout de 20 ans avec le principe des intérêts composés. Ces personnes loupent l’opportunité de gagner 2’942,30 CHF d’intérêts en plus de garder leur capital de 2000 CHF, en se disant que c’est « que 100 CHF ».
Et là je te parle uniquement de frais de gestion, si tu additionnes les frais de carte, ça peut monter encore plus haut.
Du coup, aujourd’hui je me suis dit que j’allais te parler de ma méthode pour avoir 0 frais, économiser et pouvoir investir davantage.
1: AMEX de Swisscard
Premièrement, pour tous mes achats en francs suisses dans les magasins Migros, Coop, Denner, les restau ou autres enseignes qui acceptent les American express, j’utilise la carte de crédit American Express, aussi appelé Amex, de Swisscard. J’ai zéro frais de gestion annuel et je gagne 1% de cashback sur toutes mes transactions.
À la fin de chaque mois, j’effectue le paiement de la facture avec mon compte courant Yuh.
!!!!!! UN CONSEIL: paie directement ta facture histoire de ne pas avoir d’intérêts négatifs à payer en supplément pour retard de paiement. Va surtout pas t’endetter comme les Américains!
Alors oui, je te l’accorde, il faut avoir une certaine maîtrise et ne pas être un flambeur, pour être sûr-e de pouvoir payer ta facture dans son intégralité à la fin du mois.
Pour ceci, fais toi un budget à dépenser avec cette carte et veille à ne pas le dépasser.
En plus, Swisscard dispose d’une application mobile, ce qui te permet de voir le montant de tes dépenses au fil du mois.
Le seul inconvénient à mes yeux est qu’elle n’est pas acceptée par Lidl et Aldi. Du coup quand je vais dans ces magasins, j’utilise Yuh, qu’on verra juste après 😉
En attendant, si tu décides de commander également une Amex Cashback, voici un code qui nous permettra de gagner 40 CHF chacun : FC4F6XXJN.
On sera tous les deux gagnants, quoi de plus magique ? 🙂
Si tu veux en savoir plus sur l’Amex, n’hésite pas à aller lire mon article de blog à ce propos.
2: Yuh
Dans ma dernière stratégie, j’utilisais la banque cantonale de Fribourg pour recevoir mon salaire, payer mes factures avec le e-banking et retirer du cash gratuitement aux automates BCF, parce que oui, si je retirais dans d’autres automates, la banque me facturais des frais.
Depuis cette année, j’utilise Yuh à la place de la BCF, car Yuh m’offre un taux d’intérêt de 1% sur tous mes avoirs en cash jusqu’à 100’000 CHF, un taux bien plus élevé que ce que la BCF me proposait. Je reçois donc mon salaire dessus et je paie mes factures directement via l’app. Yuh me permet de scanner les factures QR, créer des virements automatiques, etc. J’ai aussi le droit à 1 retrait gratuit par semaine aux différents automates en Suisse, ce qui me suffit amplement puisque je paie quasiment tout avec mon Amex de Swisscard pour un max de cashback !
En plus, avec Yuh, tu as zéro frais de gestion de compte bancaire.
Mais ce n’est pas tout, à l’ouverture du compte, tu reçois une carte Mastercard gratuite avec laquelle tu peux payer avec ou sans contact tes courses en magasin.
Et Saint-Graal, Yuh a un partenariat avec Twint! En téléchargeant l’application Yuh Twint, tu peux également payer en magasin avec Twint. Si c’est pas génial ça ?!
C’est personnellement l’option que j’ai choisie, pour ne pas m’encombrer avec un sac à main et un porte-monnaie ou porte-cartes lorsque je pars faire mes courses chez Aldi ou Lidl.
C’est aussi la néo-banque sur laquelle j’ai mon fond de sécurité de 6 mois de dépenses/salaires en cas de problème comme un licenciement ou en cas de dépenses imprévues liées à un accident par exemple. En plus, Yuh te permet de créer divers dépôts d’épargne, avec différents objectifs, p.ex fond de sécurité, impôts, vacances, anniversaire etc. Dépôts sur lesquels tu as également droit aux intérêts de 1%.
Si tu veux bénéficier de taux d’intérêts super compétitifs, payer tes courses avec une carte gratuite ou avec Twint, Yuh est la néo-banque qu’il te faut!
Of course elle a d’autres avantages niveau investissement, que j’ai déjà expliqué dans la vidéo spéciale Yuh, et que je te recommande vraiment de regarder.
D’ailleurs, si tu veux ouvrir un compte Yuh, n’hésite pas à utiliser mon code promotionnel YUHMONEYMADAM pour bénéficier d’un bonus de bienvenue exclusif, 50 CHF de trading credit et 250 Swissqoins, la crypto de Yuh!
À noter que ce bonus est valable uniquement pour les résidents suisses dès versement de 500 CHF sur le compte bancaire.
Autre chose à savoir, si tu es épargnant dans l’âme et que tu gardes tout ton argent sur ton compte bancaire… MAIS j’espère que ce mindset changera en regardant mes vidéos 😉 les banques sont tenues de te rembourser jusqu’à hauteur de 100’000 CHF en cas de faillite.
Alors si tu atteins ces 100’000 CHF, penses à ouvrir un compte dans une autre (néo-)banque avec zéro frais de gestion et ainsi ventiler tes avoirs.
3: Revolut
Et les articles en ligne dans tout ça?
Alors oui, Yuh me permettrait de payer avec Twint des articles que je commande en ligne.
Mais pour ceci, je préfère utiliser Revolut.
Et là, tu vas sûrement me demander pourquoi? Eh bien tout simplement parce que Revolut propose des cartes virtuelles éphémères!
Je t’explique: lorsque j’ai un achat à faire sur internet, je me connecte sur mon application mobile Revolut, je vais sur l’onglet Cartes et je crée une carte virtuelle éphémère, donc une carte virtuelle à usage unique.
C’est à mes yeux la meilleure option pour sécuriser ses achats en ligne, surtout lorsqu’on achète sur des sites de commerçants qu’on ne connaît pas. Cette option te protège également contre la fraude et les utilisations non autorisées de ta carte.
Je t’explique: si un fraudeur met la main sur tes informations de carte bancaire après que tu aies payé en ligne, eh bien il ne pourra pas les utiliser. Adieu les tracas et les soucis liés à la sécurité de tes informations bancaires en ligne. Avec Revolut, ta tranquillité d’esprit est garantie !
En plus, tu peux générer une carte virtuelle unique pour chaque transaction en ligne, et sans limite, c’est pas génial ça ?!
Autre avantage de Revolut: sa carte de débit internationale GRATUITE. Tu peux l’utiliser partout où la carte VISA est acceptée, en Suisse comme à l’étranger.
Sa fonctionnalité de change de devises est la troisième raison pour laquelle Revolut est une pépite!
La carte Revolut est personnellement le moyen de paiement que j’utilise lorsque je voyage à l’étranger, puisque je peux convertir instantanément de l’argent dans plus de 30 devises, ET DEVINE QUOI ?!
Au taux de change réel, sans frais supplémentaires !
Oui, tu as bien lu, pas de frais cachés, que du BONHEUR !
Fini les tracas de devoir chercher un bureau de change à l’étranger ou de payer des frais astronomiques dans les banques traditionnelles pour changer tes devises et bonjour aux économies substantielles pour acheter tous les souvenirs que tu veux !
En plus, Revolut propose une interface conviviale et intuitive. Tu peux facilement gérer ton argent, suivre tes dépenses grâce aux notifications sur ton téléphone, et tu peux même configurer des budgets. Of course, tout ceci est possible avec l’option Revolut compte standard gratuit, compte que j’ai personnellement. C’est une véritable révolution dans le monde bancaire !
Alors, si tu veux voyager en toute sérénité, économiser sur les frais de change et sécuriser tes achats en ligne, Revolut est fait pour toi! Si tu veux ouvrir un compte Revolut, n’hésite pas à utiliser mon lien de parrainage pour bénéficier d’un bonus de bienvenue exclusif !
En résumé
Pour résumer, utiliser plusieurs banques est non seulement recommandé pour ventiler et sécuriser tes avoirs, mais ça l’est également pour optimiser tes coûts. Avec l’American Express de Swisscard, la néo-banque Yuh et la néo-banque Revolut, tu peux payer tout ce dont tu as besoin, gagner du cashback et économiser un maximum puisqu’elles facturent 0 frais !
Et qui dit économies, dit plus d’argent à investir.
Voilà, c’est tout pour l’article du jour. N’hésite pas à me dire si mon article t’a donné envie d’essayer cette stratégie ou me dire si tu as une meilleure stratégie et nous la partager 🙂
Maintenant… À tes investissements!
