Hello hello,
T’as de la peine à finir tes fins de mois?
T’as pas vraiment une vue d’ensemble sur tes diverses dépenses?
Tu gère bien ton revenu mais tu aimerais optimiser tes dépenses?
Et bien tu es au bon endroit.
Dans ce nouvel article, je vais te parler d’une méthode pour mieux gérer ton budget: la méthode 50/30/20. Petit plus, je t’expliquerai comment appliquer cette méthode à ton profil, pour que tu puisses mieux épargner et ainsi mieux t’enrichir!
3-2-1, c’est partiiiiii
Reprenons la BASE
Comme tu le sais, pour pouvoir t’enrichir, tu dois investir. Mais pour investir plus, tu n’as que deux possibilités :
- Chercher à gagner plus, ce qui veut dire demander une augmentation, changer de boulot ou cumuler plusieurs boulot. Le problème, c’est que notre temps n’est pas infini… Nos journées sont que de 24h, et donc, cela veut dire que tu ne peux pas cumuler X jobs.
- Apprendre à mieux gérer tes dépenses, à mieux dépenser, et à allouer une partie de ton salaire pour de l’investissement.
C’est cette 2e option qu’on va voir ensemble aujourd’hui.
Parce que tu penses peut-être que pour être riche, il faut venir d’une famille aisée et naître dans la richesse. Alors certes, ça aide. Mais selon moi, pour devenir riche, il te suffit d’avoir une bonne éducation, un bon rapport à l’argent, en clair, il faut savoir la valeur des choses.
Il te faut apprendre à mieux dépenser.
Et là, MAGIIIIIIIIE! Il existe une super méthode qui te permet de concilier plaisir et épargne pour t’assurer un bel avenir financier. LA FAMEUSE RÈGLE 50/30/20.
Un peu d’histoire
Cette méthode du 50/30/20, est issue du livre « All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » écrit par la sénatrice américaine Elizabeth Warren et sa fille Amelia Warren Tyagi.
Leur conclusion, après plus de vingt ans de recherche, est simple. Pour bien gérer ses finances, il suffit de mettre en place un budget qui répond à nos besoins, nos envies et nos objectifs.
Concrètement, ça se passe comment?
Et bien tout simplement, tu vas devoir diviser ton salaire après impôts en 3 parties.
Comme le salaire net que tu reçois chaque mois sur ton compte bancaire contient une partie que tu devras payer aux impôts, il faut la déduire.
En Suisse, on dit qu’on paie en moyenne 2 salaires annuels d’impôts, donc 1/6.
Il faut donc prendre ton salaire net que tu reçois sur ton compte bancaire, par exemple 5’000 CHF, et déduire 1/6, donc en faisant le calcul ensemble, 5’000 CHF/6= 833.3 CHF.
Ce que je peux te recommander, c’est de virer directement cette partie que tu devras aux impôts, sur un projet d’épargne, comme le propose l’application Yuh. Mais ça peut aussi être le compte épargne sur lequel tu as fait ton fond de sécurité. À toi de voir 🙂
Comme ça, dès que tu reçois ta demande d’acomptes d’impôts l’année d’après, hop tu vires l’argent et on en parle plus.
C’est personnellement une chose que je fais et que je te recommande de faire, pour notamment éviter les frais de rappel de factures non payées.
Voilà donc maintenant, on a notre salaire après impôts qui est de 5’000 CHF – 833.30 CHF donc 4’166.60 CHF.
Je vais arrondir à 4’100 CHF pour faciliter les explications.
Maintenant, on va pouvoir diviser notre salaire en 3 parties.
La première partie doit représenter 50 % de notre salaire net après impôts, dans l’exemple, 4’100/2 = 2’050 CHF.
Cette partie va être utilisée pour les dépenses essentielles comme le loyer, la nourriture, l’électricité, les frais de transport, les assurances maladie/responsabilité civile/automobile.
Si tu as des enfants, tu peux aussi y inclure les frais des fournitures scolaires et les frais de garde si tu as des enfants en bas âges.
Tu peux également y inclure les dépenses qui nous regardent tous comme les abonnements téléphoniques et abonnement wifi comme il est difficile de s’en passer à l’heure actuelle.
Dans ces 50%, il te faudra aussi compter les dépenses médicales comme les contrôles annuels chez ton généralistes ou les anti-douleurs que tu achètes forcément quand tu choppes la crève.
Alors je suis d’accord avec toi, il est pas possible de prévoir toutes les dépenses médicales, moi-même je m’y attendais pas quand j’ai reçu pour 10’000 CHF de factures d’opérations médicales en 4 mois, qui, au passage étaient des opérations médicales non prévues.
Mais heureusement, j’avais mon fond de sécurité dans lequel j’ai pu piocher pour payer mes factures directement.
La deuxième partie doit représenter 30 % de ton salaire net après impôts, dans notre exemple 4’100 CHF x 0.3 = 1’230 CHF.
Selon les recommandations des Warren, ce budget devrait être alloué à toutes les dépenses qui nous feront plaisir, sans être indispensables à notre vie quotidienne.
On peut citer les sorties restau, cinéma, le shopping, les courses qui ne sont pas vitales comme les apéros, les chips, les biscuits, les glaces…Les glaces, non vitales?! J’ai vraiment dit ça moi ? (Oui, je suis une grande fan de glaces^^).
Les abonnement fitness, le coiffeur, les cotisations à un club sportif, ou école de danse, les festivals en été, les petits séjours en hôtel en week-end prolongé, les économies pour un voyage de 2 semaines prévus en été, l’abonnement Netflix ou Spotify premium, etc.
Alors tu vas me dire… pourquoi budgéter une partie plaisir? La réponse est très simple. Si tu te restreins toujours, tu vas péter un câble, finir par abandonner tes plans, et surtout finir par tout dépenser, pour compenser les moments de restriction.
Ça fera comme après avoir fait un régime hyper restrictif, tu vas manger une double quantité de pâtisseries par exemple, pour compenser et tes efforts auront servi à rien.
Enfin, les 20 % restants, donc dans notre exemple 4’100 CHF x 0.2 = 820 CHF devraient être dédié à la construction de notre richesse et à notre retraite.
J’aimerais reprendre 1 minute pour te rappeler qu’avant d’investir, il faut te créer ce fond de sécurité, donc si tu ne l’as pas encore fait, il serait bien d’allouer ces 20% en entier dans la création de ce fond de sécurité de 3-6 salaires, qui te sera utile en cas de coup dur. Oui désolée, Mamie Elodie se devait de te le rappeler 😉
Et si tu possèdes déjà ce fond de sécurité, alors feu GO, tu peux investir ces 20% en bourse, en immobilier, en métaux précieux investissements alternatifs, ou dans des projets qui te permettent d’augmenter ta richesse.
Allez, on passe aux choses concrètes
Si maintenant tu as envie de tester cette méthode et de passer à l’étape supérieure niveau investissement, alors prends ton revenu mensuel net et fais un virement automatique des 1/6 sur un compte épargne, pour payer tes impôts en un coup quand tu recevras ta décision de taxation fiscale.
Puis calcule respectivement ce que font les 50%, 30% et 20% de ton salaire net – son 1/6.
Prends ensuite une feuille de papier et liste y toutes tes dépenses mensuelles.
Tu peux t’aider de tes relevés bancaires pour ne pas oublier une dépense.
Classes les entre les dépenses vitales, plaisir ou investissement.
Tu peux aussi utiliser mon ultime Excel budgétaire pour budgétiser comme jamais.
Enfin, veilles à ce que le total de chaque catégorie ne dépasse pas les montants que tu as vraiment à disposition.
Ainsi, tu pourras facilement identifier les dépenses en trop ou celles qui peuvent être diminuées, tu pourras rectifier le tir, pour que les fins de mois difficiles soient loin derrière toi et la retraite anticipée, bientôt à toi!
Si tu as des doutes sur les catégories, écris moi un commentaire sous l’article et je te dirai dans quelle partie du budget tu dois les compter.
Car oui, cette méthode a ses limites, et certaines dépenses qui peuvent sembler vitales, ne sont finalement que des dépenses plaisirs, et il n’est pas toujours simple de catégoriser.
Mais crois moi, un budget bien géré fera toute la différence.
Bien sûr, il faut adapter ce modèle à ton profil, dans le sens où si tu as un grand salaire, de 8’000 CHF, tu ne vas pas mettre 4’000 CHF dans les besoins vitaux.
Dans ce cas, tu pourras mettre davantage d’argent dans la partie investissement et ainsi mieux faire fructifier ton argent.
Voilà, tu sais maintenant comment mettre en place le budget 50/30/20 pour mieux contrôler ton argent et construire ta richesse sans te restreindre.
Alors, à tes investissements!
