Hello hello!
Swissquote, le nom te dit peut-être quelque chose, n’est-ce pas?
Swissquote, si tu suis ma chaîne YouTube, tu sais que j’en parle souvent quand j’aborde l’investissement en titres financiers pour faire croître ta fortune. Et pour cause, c’est une banque qui te permet de gérer ton argent via une application web et mobile. Une banque suisse, renommée et en pleine expansion !
Mais Swissquote, c’est bien plus que ça. Dans cet article, je vais te faire découvrir les nombreux services que cette plateforme propose.
3-2-1, c’est partiiiii
Commençons par le commencement, le 3e pilier
Si tu as parcouru mon blog et ma chaîne, tu sais que je met un point d’honneur à la construction d’une fortune pour vivre sereinement tout au long de sa vie et s’assurer une retraite paisible. Une vue d’ensemble sur ses finances et un 3e pilier sont à mon sens les premières choses qu’une personne devrait faire, pour s’assurer d’une belle retraite, et ce, avant même d’investir dans des actions ou autres titres. Mais si tu suis mon blog ou ma chaîne, tu sais aussi que je privilégie les 3e piliers investis en titres financiers.
Et c’est justement une nouveauté que Swissquote propose avec sa solution 3a easy. Une solution simple qui t’apporte du rendement. Si tu choisis l’option épargne, tu bénéficieras d’un taux d’intérêt jusqu’à 1%, sans frais. Si tu choisis l’option investissement, tu pourras choisir entre 3 stratégies soigneusement élaborées par des experts, en fonction de ton profil de risque : équilibrée avec 50% d’actions, dynamique avec 75% d’actions, et ambitieuse avec 97% dans des actions. En choisissant ces stratégies, tu auras 0.6% de frais, mais ces frais sont susceptibles de diminuer. Le montant minimum de dépôt est de 100 CHF et le montant minimum pour réinvestir est également de 100 CHF. Tu peux calculer le rendement potentiel directement sur le site de Swissquote, voir les différents scénarios en fonction de la stratégie que tu choisis, des montants investis et de tes informations personnelles. Pour l’activer, rien de plus simple. Il suffit d’ouvrir un compte sur Swissquote, d’ajouter un nouveau compte, de sélectionner 3a Easy, de choisir la stratégie en fonction de tes objectifs et de ton profil de risque, et de contempler ta fortune grandir. Aussi, sache que tu peux ouvrir plusieurs comptes 3a easy.
Solution Invest Easy pour tout déléguer
Une fois un 3e pilier ouvert, on va pouvoir s’attarder sur ses premiers investissements. Si j’aime pouvoir choisir et analyser les actions, ETFs et cryptos dans lesquels j’investis, c’est quelque chose qui prend du temps et c’est également quelque chose qui n’intéresse pas forcément tout le monde.
Et ça, Swissquote l’a bien compris.
Pour toutes les personnes qui aimeraient investir mais qui n’ont pas le temps ni l’envie d’y passer des heures, Swissquote offre le produit Invest Easy. Une solution d’investissement et d’épargne pour tous ceux qui recherchent l’investissement avec simplicité. Il te suffit de faire ton choix parmi des stratégies prédéfinies, selon ton degré de tolérance au risque. Le principal avantage est de pouvoir choisir entre 3 stratégies d’investissement prédéfinies par des professionnels, sans prise de tête et de bénéficier de rendements, donc voir à nouveau sa fortune grandir, au lieu de la voir se faire grignoter par l’inflation en la laissant dormir sur un compte bancaire standard. Avec la stratégie prudente, tu as 55% du montant investi en obligations, 30% en actions, 10% en immobilier et 5% en matières premières.
Avec la stratégie équilibrée, tu as 50% du montant investi en actions, 35% en obligations, 10% en immobilier et 5% en matières premières.
Avec la stratégie ambitieuse, tu as 75,3% du montant investi en actions, 13,7% en obligations, 5% en immobilier, 5% en matières premières et 1% en crypto. Une bonne façon d’avoir des investissements en crypto si tu as peur d’investir par toi-même.
Les coûts et frais sont expliqués de façon transparente sur le site web de Swissquote. Encore un très beau move de Swissquote, tu peux faire des projections du montant que tu pourrais avoir sur 10 ans, en fonction de la stratégie choisie, du montant du premier dépôt, du montant des transferts récurrents, car le DCA est toujours la meilleure stratégie 😉 et en fonction de la fréquence du transfert récurrent, par exemple chaque semaine, mois ou chaque année.
Carte de débit avec cashback
Autre nouveauté, la carte de débit Swissquote. Je t’en parle parce que c’est une belle révolution.
Si la carte physique bright a des frais, la carte virtuelle, appelée carte light, n’en a pas. Mais la carte physique est gratuite les 6 premiers mois. Et selon la période à laquelle tu regardes ma vidéo, il se peut que mon code MKT_MONEYMADAM te fasse bénéficier d’un an de gratuité avec cette carte, alors pour le savoir, écris-moi sous la vidéo. En temps normal, hors les 6 premiers mois gratuits, tu devras payer 6.90CHF/mois pour la carte physique.
Ces cartes te permettent de payer dans 13 devises différentes sans frais de transaction. Et en plus des devises, tu peux aussi utiliser tes cryptomonnaies pour les paiements. Même si ce n’est pas une solution que j’utilise personnellement – car je préfère garder mes cryptos et voir leur valeur augmenter plutôt que de les utiliser pour faire mes achats – c’est toujours bon à savoir.
Aussi, les 2 cartes conviennent aux portefeuilles numériques Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, un énième avantage pour ceux qui aiment payer avec ces moyens de paiement. Les 2 cartes te permettront d’effectuer des paiements nationaux gratuits, d’utiliser E-Bill et Twint. Par contre, seule la carte physique te permettra de faire des paiements SEPA gratuits et d’effectuer des retraits gratuits aux distributeurs automatiques en Suisse.
Au niveau des autres avantages de ces cartes de débit, il y a les cashback en trading credit à chaque utilisation de la carte, que ce soit avec la carte physique ou la carte virtuelle. Cependant, la carte physique offre un plus grand pourcentage de cashback que la carte virtuelle. En cas de paiement en devises, tu auras 0.5% de cashback avec la carte bright, et 0.25% avec la carte light. Et si tu paies en cryptomonnaies, tu auras 1% avec la carte bright et 0.5% avec la carte light.
À noter que Swissquote te permet d’avoir des comptes partagés. À l’heure de la rédaction de cet article, une seule carte physique est offerte par compte. Donc si un couple se partage un compte, l’une des 2 personnes pourrait utiliser la carte physique, et l’autre, la carte digitale, et ainsi les problèmes seront résolus.
Maintenant que la partie bancaire est faite, je vais t’expliquer les avantages de Swissquote pour l’investissement.
En utilisant mon code MKT_MONEYMADAM à l’ouverture de ton compte et dès un premier dépôt de 1000 CHF sur la plateforme, pour investir, épargner ou dépenser avec la carte Swissquote, tu recevras un trading credit de 200 CHF au lieu de 100 CHF.
Plateforme pour investir en actifs traditionnels
Investir pour voir augmenter son argent, c’est bien, mais investir dans des entreprises qui sont alignées avec nos valeurs, c’est mieux. Il se peut que tu veuilles investir dans des titres qui respectent les critères ESG, pour environnementaux, sociaux et de gouvernance. Et au lieu de devoir chercher par toi-même et analyser titre après titre, Swissquote nous a fait le travail à notre place et propose des investissements qui respectent les critères ESG, que tu peux découvrir sur la page Inspiration.
Tu pourras choisir les sujets qui t’intéressent comme par exemple l’égalité femmes‑hommes, les droits humains ou toute autre thématique qui correspond à ton profil d’investisseur. Note les secteurs qui ne te correspondent pas, qui sont contraires à tes principes pour les exclure, comme par exemple les combustibles fossiles, l’expérimentation sur les animaux, les armes, l’alcool… Puis avec les filtres ESG, tu peux trouver des idées d’investissements responsables. Super pratique non ?
Si tu désires aller au-delà de la solution Invest Easy et investir dans des titres, comme par exemple des ETFs, voilà le processus! Pour ça, clique tout en haut sur Marché & Cotations pour accéder à la plateforme de trading. Tu trouveras les ETFs sous Marchés – Produits – ETF/ETP.
Sinon, en haut à droite, tu auras une barre de recherche. Tu pourras chercher ton ETF ou tout autre actif financier par nom, symbole ou ISIN. Pour notre exemple aujourd’hui, on va acheter l’ETF Vanguard total world stock. Pour éviter les grands frais de conversion, on va d’abord changer nos CHF contre des dollars américains. Pour ça, on va sur marchés, puis Forex, et Convertisseur. Tu choisis le CHF en haut et la devise voulue, dans notre cas le USD. Pour échanger les devises, rien de plus simple, tu cliques sur « trade ».
Petite astuce, les cours de change sont plus favorables en général les vendredis.
Une fois l’argent converti, on va pouvoir acheter nos ETFs. Sur notre compte e-trading, on va chercher l’ETF par son nom, ou son symbole, ou son numéro ISIN que tu trouves facilement sur Google en tapant Vanguard total world stock ISIN. Tu auras un menu déroulant avec la liste des produits financiers. Clique dessus. Clique ensuite sur la pastille orange « Trade ».
Sur le masque de trading, tu auras un récapitulatif des informations avec le symbole, le nom, le % de variation de la journée, le code ISIN, la place de bourse, le dernier prix, le prix à l’achat et à la vente, avec le meilleur volume à l’achat et le meilleur volume à la vente. Et tu auras aussi la variation du cours de la journée.
Comme on veut acheter, sous transaction, on va sélectionner l’option ACHETER. On va déjà acheter une unité, donc sous quantité, on insère 1. Si tu désires acheter un titre financier qu’une seule fois ou t’occuper toi-même de placer les ordres après avoir fait tes propres analyses d’investissement, tu devras choisir l’ordre Limit. En gros, tu sais à quel prix tu désires acheter ton ETF, et tu places un prix plus bas que le prix du marché actuel. Ton ordre sera exécuté si le cours de l’actif redescend à ton prix voulu, donc tu devras patienter. Si tu choisis l’ordre Market, tu achèteras au prix actuel et tu ne devras pas patienter. Les ordres Stop et Stop limit ne sont, à mon sens, pas pertinents pour l’achat. Par contre, le type d’ordre Recurring est une excellente option pour acheter un actif de façon récurrente, faire ce qu’on appelle du DCA (pour dollars cost averaging), lisser son prix d’entrée et ne pas te prendre la tête avec la question « quand est-ce que j’achète ». Tu devras choisir la fréquence hebdomadaire, toutes les 2 semaines ou mensuelle, et la date de début. Tu sais ainsi comment configurer un investissement récurrent sur Swissquote 😉
Pour continuer avec l’ordre Limit, on va insérer le montant auquel on veut acheter. Tant que l’ETF sera au-dessus de ce prix, on n’achètera pas. On insère la date jusqu’à laquelle on est ok de patienter pour que notre ordre soit placé. Sache que si on atteint cette date et que le cours de l’ETF n’est jamais redescendu à ton prix, l’ordre sera supprimé. Donc, si tu désires vraiment l’ETF, peu importe son prix, tu peux choisir l’ordre Au marché. Sous compte, on va choisir le compte en USD comme on aura fait le changement de devises auparavant. En bas à droite, tu auras le montant estimé. Sache que lorsque tu places un ordre au marché sur la plateforme Swissquote, il y a une marge de 10%, pour éviter que le prix n’explose à la hausse ou à la baisse selon le sens de ta transaction.
On clique sur « préparer l’ordre ». Pour placer l’ordre, il te restera à cliquer sur « passer l’ordre ». On aura un récapitulatif de ce qu’on vient de placer en bourse.
On peut retrouver cet ordre dans la rubrique des ordres de notre compte. Tant que le statut n’est pas encore exécuté, tu pourras supprimer l’ordre. Lorsque le statut est exécuté, ça veut dire que tu détiendras l’actif financier en question, dans notre exemple l’ETF Vanguard. C’est exactement le même processus pour acheter des actions. Je t’avais d’ailleurs expliqué le processus pour acheter des actions, dans cette vidéo YouTube te présentant Swissquote, vidéo que je te recommande vivement de regarder.
Pour investir en cryptomonnaies
Maintenant, comment acheter des cryptomonnaies sur Swissquote. Tout d’abord, il va falloir aller sur ton compte eTrading. Tu peux y accéder en cliquant sur Marchés & Cotations dans le menu tout en haut. Puis, en haut à droite, clique sur cryptoassets, et tu seras redirigé sur la plateforme de trading de cryptomonnaies sur Swissquote.
Tu arriveras sur une page avec ton solde, tu verras tes positions en crypto si tu en as déjà acheté, ou une partie vide si tu n’as pas encore acheté tes premières cryptomonnaies.
En dessous, tu verras tes ordres ouverts, donc les ordres d’achat envoyés qui n’ont pas encore été exécutés.
En haut, tu auras l’onglet solde pour retrouver à tout moment ton solde en cryptomonnaies, l’onglet marché pour voir le marché des cryptomonnaies, l’onglet gagner si tu désires faire du stacking, l’historique des ordres, les transactions et une page d’assistance.
Donc, pour voir comment acheter un cryptoactif, donc une cryptomonnaie, on va cliquer en haut à droite sur marché. Tu verras toutes les paires disponibles, par exemple BTC/USD, BTC/EUR. Tu pourras filtrer avec les caractéristiques, comme par exemple des cryptos dans le secteur du metaverse, smart contracts, etc.
Ici, on va voir comment acheter du Bitcoin. On prend la première paire Bitcoin USD et on clique sur Trade. Un contrat relatif aux avoirs digitaux s’affiche. Je te recommande vraiment de lire ce document avant de continuer. Tu peux enregistrer et imprimer ce document si tu le désires, en cliquant en bas à gauche sur Print. Si tu es ok avec tout, clique sur « vous confirmez avoir lu, compris et accepté chacune des conditions présentées ci-dessus ».
Tu auras le masque de trading qui s’affiche, avec les informations financières sur le prix du Bitcoin en haut, donc volume d’achat et de vente, cours acheteurs et vendeurs, cours minimum et maximum sur 24h. Tu verras le graphique sur lequel tu pourras faire tes analyses techniques si tu le désires, donc afficher le RSI, le MACD, les moyennes mobiles, etc. Et tu pourras choisir de sauvegarder ce type d’analyse pour tes prochains investissements, en cliquant sur sauvegarder en haut à droite du graphique. À droite, tu auras la partie Nouvel ordre pour acheter ou vendre ta cryptomonnaie. Ton pouvoir d’achat, donc ce qu’il te reste comme liquidité sur la plateforme, le type d’ordre, donc limit si tu désires acheter à un prix maximum, si tu penses que le prix va redescendre dans les prochains jours, et que tu veux profiter de gagner quelques centaines ou milliers de francs, le type d’ordre market pour acheter au prix du marché sans te prendre la tête, ou le type d’ordre stop limit, dans quel cas tu devras définir le prix pour le seuil de déclenchement, qui équivaut au cours auquel l’ordre à cours limité sera exécuté, et définir le prix limite qui équivaut au prix le plus haut auquel on est prêt à acheter du Bitcoin, donc légèrement supérieur au seuil de déclenchement qu’on aura choisi.
Personnellement, j’utilise le type d’ordre limit, c’est amplement suffisant.
Et en bas, tu pourras choisir le montant que tu veux acheter, soit en Bitcoin, par exemple 0.1 Bitcoin, soit en dollars, par exemple pour 1’000 CHF de Bitcoin. Pour illustrer comment se passe un achat, je vais acheter pour 50 dollars de Bitcoin, avec l’ordre limit. Donc je sélectionne le type d’ordre limit, j’insère le prix auquel je veux acheter. À court terme je pense que le Bitcoin va redescendre, donc je vais saisir un prix en dessous du prix actuel. Et je clique sur USD, puis j’insère 50 pour acheter pour 50 dollars de Bitcoin. En bas, je verrai le montant estimé, frais inclus, de Bitcoin que je posséderai. Je clique ensuite sur « Passer un nouvel ordre d’achat ». Il y aura un récapitulatif de l’ordre et si je suis ok avec ceci, il ne me suffira plus qu’à cliquer sur « Passer l’ordre ». En dessous, je pourrai retrouver l’ordre et le statut de l’ordre, en attente tant que l’ordre n’aura pas été exécuté. Dès qu’il aura été exécuté, on pourra le retrouver sous la rubrique solde en haut à droite, sous positions.
Si tu as besoin d’aide pour placer un ordre, tu peux toujours appeler le service client Swissquote, ils sont très réactifs et pourront t’aider.
Si maintenant tu désires vendre tes cryptomonnaies, au lieu de sélectionner « acheter », tu devras sélectionner l’onglet « vendre » sur le masque de trading. Tu pourras voir la quantité de cryptomonnaie que tu possèdes, disponible à la vente. À nouveau, tu pourras choisir entre limit, market ou stop limit concernant le type d’ordre. Si tu sélectionnes l’ordre limit, tu devras sélectionner le prix minimum auquel tu désires revendre. Par exemple, si le prix est de 65’000 dollars et que tu désires vendre à 74’000 dollars, tu insères le montant de 74’000 dollars. Si tu sélectionnes market, tu vas tout simplement vendre au prix du marché sans te prendre la tête. Si tu choisis le type d’ordre stop limit, tu devras sélectionner le montant du seuil de déclenchement, donc le cours auquel l’ordre à cours limité sera exécuté, et le prix limite, pour lequel il est recommandé de choisir un prix légèrement inférieur à celui du seuil de déclenchement. Enfin, il te restera à insérer la quantité en bitcoin ou en dollars que tu désires vendre, puis cliquer sur « Passer un nouvel ordre de VENTE » et « Passer l’ordre ».
Si tu désires faire du stacking, c’est-à-dire gagner des intérêts sur tes montants bloqués en cryptomonnaies, il te suffira d’aller sous la rubrique « Gagner » en haut à droite, et de cliquer sur le bouton orange « Stake ». Pour chaque crypto disponible au stacking, tu verras les récompenses estimées par année, comme par exemple 4% sur ETH, 6,24% sur Solana, etc. Tu pourras voir l’émission des récompenses, donc tous les combien de temps tu reçois un pourcentage, la somme des récompenses totales perçues et les récompenses en attente.
Par exemple, si tu désires stacker tes ETH, tu cliqueras sur le bouton « Stake ». Comme moi, tu auras un document à lire, accepter les conditions et cliquer sur « Je suis d’accord ». Ensuite, tu devras sélectionner le montant en ETH que tu désires stacker. À noter que le minimum possible est de 0.001 ETH. Tu pourras voir la période de verrouillage des entrées, ici 7 jours pour ETH, ainsi que les récompenses approximatives que tu percevras. Puis, il te restera qu’à cliquer sur « Placer un actif en stacking ». Tu pourras également unstake tes cryptomonnaies si tout d’un coup tu désires vendre. Mais attention, certaines cryptomonnaies ne seront disponibles que plusieurs jours après avoir été unstake, comme ici pour le DOT, qui nécessite de patienter 29 jours.
Pour les investisseurs à long terme, le stacking est toujours à mes yeux, une excellente solution. Mais il a également ses inconvénients.
Le marché crypto étant très volatil, la mise en place d’ordres récurrents sur tes crypto-actifs peut t’aider.
En passant un ordre récurrent, tu peux non seulement réduire la volatilité de l’actif que tu achètes, mais également renforcer ton portefeuille. Pour configurer un investissement récurrent sur les cryptomonnaies de ton choix, il faut passer par un autre chemin que l’onglet Crypto-Asset. Mais t’inquiète pas, c’est hyper simple.
En allant sur l’onglet « Marché et Cotations », puis à gauche sur crypto-actifs, tu verras les cryptomonnaies listées. Si tu veux acheter une cryptomonnaie de façon récurrente, il te suffira de cliquer sur trade à côté de la crypto voulue, dans notre exemple la paire Bitcoin/USD, puis choisir la transaction « acheter », choisir la quantité en parts par exemple 0.01 bitcoin ou le montant en dollars que tu désires investir de façon récurrente, sélectionner le type d’ordre recurring, choisir la fréquence journalière, hebdomadaire, toutes les 2 semaines ou mensuel et choisir la date de début. Il faut noter que seule l’option « Achat » est disponible pour les ordres récurrents. Tu verras le montant total estimé, comprenant les frais de l’ordre, qui sont de 1%. Puis, il te suffira de presser sur « préparer l’ordre ».
Et voilà, il ne te restera plus qu’à chiller, et revenir une fois par mois pour voir où en sont tes investissements.
À mes yeux, l’investissement récurrent est une merveilleuse solution pour faire du dollars cost averaging, une technique d’investissement qui a fait ses preuves auprès de nombreux investisseurs et qui est une des techniques les plus rentables. Tu t’écartes de l’émotionnel, tu ne te poses plus de question sur « Est-ce que c’est le bon moment d’acheter ? ». Car le meilleur moment d’acheter, c’était hier.
À noter que tu peux définir autant d’ordres que tu le souhaites, ainsi que les modifier et les supprimer à ta convenance.
Niveau frais, ça dit quoi ?
Niveau frais d’investissement, tu auras jusqu’à 1% de frais sur les cryptomonnaies, 9 CHF de frais pour les ETFs leader et dès 5 CHF pour les actions. Pour les 3e piliers investis, 0.6% de frais, et jusqu’à 0.81% pour les solutions invest easy. Si tu utilises les cartes light, ce sera gratuit, et si tu choisis l’option carte bright, 6.90 CHF/mois après les 6 premiers mois gratuits. Si tu additionnes le tout, c’est bien moins cher que d’autres banques traditionnelles, pour des prestations qui sont vraiment top. Tu pourras peut-être payer moins cher avec d’autres banques et neo-banques, mais tu seras potentiellement pénalisé au niveau du nombre de prestations, de la qualité des prestations, par exemple le service client Swissquote est atteignable par téléphone, peut t’aider pour placer des ordres et est super réactif. Ou alors, tu auras moins de rendements, dû aux frais cachés. Bref, tu sais que j’optimise le tout, donc si j’ai choisi cette banque pour mes investissements personnels, ce n’est pas pour rien.
Alors maintenant si je t’ai convaincu, je te rappelle qu’en utilisant mon code MKT_MONEYMADAM à l’ouverture de ton compte et dès un premier dépôt de 1000 CHF sur la plateforme, pour investir, épargner ou dépenser avec la carte Swissquote, tu recevras un crédit de trading de 200 CHF au lieu de 100 CHF.
Belle journée et… À tes investissements!
