Hallo !
Du willst also mit dem Investieren anfangen, weißt aber nicht, in was du investieren sollst?
Ich verstehe dich. Deshalb dachte ich mir, dass ich die Übung für dich mit meinem Profil machen würde, damit du meine Vorgehensweise verstehst.
Dazu werde ich die Überlegung anstellen, dass ich 5’000 CHF investieren möchte, aber dieser Betrag kann durchaus geringer sein, z.B. 200 CHF.
3-2-1, jetzt geht es ans Werk!
Bevor du investierst, was du beachten solltest
Bevor du investierst, solltest du dich vergewissern, dass du bereit bist, das Geld, das du investierst, zu verlieren. Das ist sehr wichtig!
Denn du bist nicht davor geschützt, dass die Börse fällt und du einen fiktiven Verlust auf deine Investitionen erleidest.
Warum fiktiv? Weil du nichts verlierst, solange du nicht verkaufst. Der Verlust ist nur dann real, wenn du unter dem Preis verkaufst, zu dem du einen Finanzwert gekauft hättest, aus Angst, dass er noch weiter fällt und nicht wieder steigt.
Aber du solltest wissen, dass es an der Börse Zyklen gibt und dass es im Allgemeinen, wenn es fällt, auf lange Sicht wieder steigt, sogar noch höher!
Es gibt natürlich auch Sonderfälle, wie z. B. eine neue Kryptowährung, die ein Scam ist und wieder verschwindet, oder ein Unternehmen wie z. B. eine Tech-Firma, die bankrott geht (z. B. FTX), wodurch du deine Investitionen verlierst… Aber das ist sehr selten.
Zweitens: Vorbeugen ist besser als heilen. Achte also darauf, dass du das Geld in den nächsten zehn Jahren nicht brauchst.
Dann sorge dafür, dass du dieses Geld, ohne es anzufassen, für die nächsten 10 bis 20 Jahre investieren kannst und eine langfristige Vision hast.
Drittens: Stelle sicher, dass du psychologisch stark genug bist, um nichts zu verkaufen, selbst wenn deine Investition über mehrere Jahre hinweg -50 % betragen würde. Denke daran, dass du nichts verlierst, solange du nicht verkaufst. Der Verlust ist nur fiktiv ?.
Viertens: Investiere dieses Geld nur, wenn du vorher einen Sicherheitsfonds in Form von Bargeld auf einem Bankkonto angelegt hast, der es dir ermöglicht, deine Börseninvestitionen nicht wieder zu verkaufen, wenn du einen schweren Schicksalsschlag erlebst (wie eine Kündigung oder eine unerwartete Rechnung).
Fünftens solltest du sicherstellen, dass du bereit bist, nach dieser ersten Investition von 5.000 CHF (oder weniger) jeden Monat oder jedes Quartal einen kleinen Betrag zu investieren. Dies wird als DCA (Dollar Cost Averaging) bezeichnet.
Schließlich solltest du sicherstellen, dass du noch einige Jahre bis zur Rente vor dir hast. Idealerweise solltest du diese Investitionen vor deinem 40. Lebensjahr tätigen, denn in meinem Blog und auf meinem YouTube-Kanal spreche ich von langfristigen Investitionen, 10-20 Jahre!
Wenn wir das im Hinterkopf haben, können wir mit dem Kern des Themas beginnen.
In was würde ich investieren?
Also Folgendes: Wenn ich jetzt 5’000 CHF investieren müsste, würde ich in ein Portfolio von Index-ETFs gehen.
Zur Erinnerung: Ein ETF ist ein Korb von Aktien, der dem Kurs eines Börsenindexes folgt. Er ermöglicht es mir, weniger Gebühren zu zahlen und verringert mein Risiko, da er es mir ermöglicht, meine Anlagen zu diversifizieren.
Ich würde ein Portfolio mit drei ETFs, Typ „Boglehead“, wählen, damit ich nicht mehr als 15 Minuten pro Monat auf meiner Investitionsplattform verbringen muss.
Die Boglehead-Strategie stammt von einem berühmten Amerikaner namens John C Jack Bogle. Die beste Strategie nach John ist BUY-AND-KEEP mit einem Portfolio, das nur drei ETFs umfasst.
So weit, so einfach.
Aber das Wichtigste ist, dass man nicht nur einen ETF braucht. Seiner Meinung nach braucht man:
- 1 ETF mit internationalen Aktien zur Diversifizierung
- 1 ETF mit Aktien in Landeswährung, falls es mehrere Jahre lang Währungsprobleme gibt
- 1 ETF mit inländischen Anleihen für die Sicherheitsmarge
Gemäß seiner Strategie sollte der Prozentsatz der Anleihen unser Alter repräsentieren, also bin ich 29 Jahre alt, was bedeutet, dass 29% der Anleihen und der Rest Aktien sind, also würde dies, immer noch von meinem Fall ausgehend, 71% Aktien ergeben.
Dann muss man festlegen, wie viel Prozent man für internationale Aktien und wie viel Prozent für nationale Aktien ausgibt. Mehrere Wirtschaftsanalysten sind der Meinung, dass man als in der Schweiz wohnhafter Mensch 3/4 in internationale Aktien und 1/4 in nationale Aktien investieren kann.
Sei dir bewusst, dass du dein Vermögen aus der zweiten Säule zu deiner Allokation in Anleihen zählen musst.
Jetzt, wo du das Prinzip der Boglehead-Strategie kennst, werde ich dir verraten, welche ETFs ich für mein Portfolio wählen würde!
Bitte beachten Sie, dass ich bei meiner Wahl Folgendes berücksichtige:
Die Kosten der ETFs, die so niedrig wie möglich sein sollten.
Natürlich die Rendite, da ich einen Kapitalzuwachs erzielen möchte.
Die Größe des Fonds, der größer als 500 Millionen sein sollte.
Das Volumen des Fonds, das seine Liquidität widerspiegelt. Das ist super wichtig, denn je liquider ein Fonds ist, desto sicherer kannst du sein, dass du schnell zu einem guten Preis verkaufen kannst.
Wenn du eine ETF-Analyse machen willst, kannst du die Plattform justetf.com nutzen.
Da ich seit meinem 20. Lebensjahr in das BVG einbezahle und meinen Sicherheitsfonds bereits aus Bargeld aufgebaut habe, muss ich nicht in einen Anleihen-ETF investieren. Aber wenn das nicht der Fall wäre, dann hätte ich mich für den ETF iShares Swiss Domestic Government Bond 3-7 (CH) entschieden.
Warum ist das so? Ganz einfach, weil er eine Rendite von 1-2 %, Gebühren von 0,15 %, ein Fondsvolumen von 473 Mio. CHF und ein ordentliches tägliches Handelsvolumen hat.
Zweitens würde ich für meine Allokation in internationalen Aktien den Vanguard Total World Stock ETF (VT) wählen, den du bei Interactive Broker findest, meiner derzeitigen Anlageplattform, die aus den USA stammt. Du hast hier einen Link, wenn du ein Konto für deine persönlichen Investitionen eröffnen möchtest. Oder den globalen ETF VWRL, wenn du lieber eine europäische Plattform wie DEGIRO nutzen möchtest.
Hier findest du auch einen Link, wenn du ein Konto bei ihnen eröffnen möchtest.
Transparenz geht vor, und wenn du über diese Links gehst, hilfst du dem Blog und dem Kanal, denn ich bekomme nicht nur einen Vorteil für dich, sondern auch etwas zurück.
Das sind die Gründe, warum ich diesen ETF wählen würde. Erstens ist er sehr breit gestreut, er umfasst 9518 Unternehmen und hohe Diversifizierung bedeutet ein geringeres Risiko. Er hat eine durchschnittliche Rendite von 6,35%, Gebühren von 0,14%, ein gutes Fondsvolumen und ein hohes monatliches Handelsvolumen.
Für meine Allokation in inländische Aktien würde ich schließlich den Schweizer ETF UBS ETF (CH) SMIM (CHF) A-dis wählen. Er bildet den Schweizer Aktienindex namens SMI ab und umfasst 30 mittelgroße Schweizer Unternehmen. Er hat eine ordentliche Rendite, Gebühren von 0,25% und ein Fondsvolumen von 1.285 Millionen.
So viel zu den ETFs, in die ich investieren würde, wenn ich jetzt anfangen würde. Und mit den 5000 CHF würde das eine Allokation von 1250 CHF in nationale ETFs (1/4) und 3750 CHF in internationale ETFs (3/4) ergeben.
Und wenn ich wie gesagt in einen Anleihen-ETF investieren wollte, dann wäre die Allokation 1450 CHF in diesem Anleihen-ETF (zur Erinnerung: das ist mein Alter in Prozent, also 29 Jahre), 887,5 CHF in den nationalen ETF (1/4 x 71% x 5’000 CHF) und 2’662,5 CHF in den internationalen ETF (3/4×71%x5’000 CHF).
Nun, wie erläutert, habe ich mit meinem Fall ein Beispiel genommen, dies ist absolut keine Anlageberatung. Ich teile meine Erfahrung mit dir und nicht eine Anlageberatung. Außerdem möchte ich dich daran erinnern, dass das Investieren an der Börse mit Risiken verbunden ist, also pass gut auf deinen Geldbeutel auf.
Und erinnere dich an Folgendes: Der beste Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu beginnen, war gestern. Es ist völlig unmöglich, zum RICHTIGEN ZEITPUNKT zu investieren, daher die DCA-Anlagetechnik.
So viel zu unserem heutigen Artikel. Zögere nicht, mir deine Fragen als Kommentar mitzuteilen und wenn du bereits investierst, lass uns an deinen ersten Investitionen teilhaben.
Es lebe deine ersten Investitionen!
