Es wird viel über Investitionen gesprochen, aber was ist das eigentlich, wie funktioniert es und wo geht unser Geld hin, wenn wir investieren? Das sind die Fragen, die einen oft beschäftigen, wenn man mit dem Investieren anfängt.
Deshalb dachte ich mir, dass es nichts Besseres gibt, als dir alles in diesem Blogartikel zu erklären.
Bist du bereit? Jetzt geht’s los!
PS: Wenn du in Eile bist, kannst du dir den Inhalt im Podcast unten anhören 😉
Zunächst einmal: Was bedeutet es, wenn man von Investitionen spricht?
Nun, es geht darum, Geld in Finanzanlagen an der Börse zu investieren. Das können Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder ETFs (die eigentlich ein Korb von Aktien sind) usw. sein. Diese Vermögenswerte werden im Laufe der Jahre an Wert gewinnen und einige davon können dir jährlich Geld auszahlen. Bei Aktien zum Beispiel erhältst du jedes Jahr eine Dividende, also Geld, je nachdem, ob das Unternehmen einen Nettojahresgewinn erzielt hat oder nicht.
Natürlich kann man sein Geld auch in alternative Anlagen wie Kunstgegenstände oder Whiskey investieren, aber hier braucht man schon etwas mehr Wissen, um den Wert der Anlagen einschätzen zu können. Ohne zu sehr ins Detail zu gehen, bieten neue Investitionsplattformen diese alternativen Anlagen an, die ebenfalls ab 25 CHF zugänglich sind, sodass du Teile dieser Güter kaufen kannst, ohne sie bei dir zu Hause lagern zu müssen. Aber das erkläre ich dir in einem YouTube-Video noch genauer.
Natürlich ist es auch möglich, in physische Immobilien zu investieren, aber das ist wiederum eine weniger zugängliche Investition, da sie ein recht hohes Startkapital erfordert. Wenn du zum Beispiel ein Haus oder eine Wohnung kaufen willst, musst du 20-30% des Wertes der Immobilie als Eigenkapital einbringen. Wenn wir also eine Immobilie im Wert von einer Million nehmen, musst du zwischen 200 und 300.000 CHF aus deiner eigenen Tasche beisteuern. Das ist immer noch viel höher als die 25 CHF, die zum Beispiel von Plattformen für Börseninvestitionen mindestens verlangt werden. Ohne zu sehr ins Detail zu gehen, ist es außerdem möglich, an der Börse in Immobilien zu investieren, und zwar über Aktien, ETFs und Fonds in diesem Bereich. Du kannst zwar nicht in der Immobilie wohnen oder sie vermieten, aber du kannst in diesen Bereich investieren.
Riskantere Investitionen sind Kryptowährungen, die du auf Investitionsplattformen schon ab 1 CHF kaufen kannst. Da man sein Vermögen aber nicht zuerst mit riskanten Anlagen aufbaut, werde ich meine Ausführungen in diesem Artikel auf die für jedermann zugängliche Investition an der Börse konzentrieren. Wie Sie sicher schon bemerkt haben, steht bei mir die Sicherheit an erster Stelle!
Wie funktioniert das?
Wenn du investieren möchtest, musst du zunächst ein Konto auf einer Investitionsplattform eröffnen. Das kann eine Schweizer Plattform wie Swissquote sein, wenn du auf der Schweizer Seite spielen willst, oder eine amerikanische wie Interactive Brokers, wenn du weniger Gebühren haben willst. Ich persönlich benutze beide Plattformen. Es können auch Apps wie Yuh app sein, wenn du mit deinem Handy auf dein Konto zugreifen willst und eine Schweizer Plattform möchtest. Du solltest aber wissen, dass Interactive Brokers auch eine Handy-App hat. Wenn du in das Investieren einsteigen möchtest, findest du rechts neben den Artikeln Promo-Codes und Affiliate-Links.
Sobald du ein Konto eröffnet hast und es aktiviert wurde, musst du Geld von deinem Bankkonto auf dieses Investitionskonto einzahlen. Das Geld kommt in der Regel sehr schnell an, maximal 2-3 Werktage.
Und dann kannst du deine ETFs, Aktien, Anleihen oder andere Finanzanlagen auf den Plattformen oder Apps kaufen. Du suchst, in was du investieren willst, gibst den Geldbetrag ein, den du investieren willst, und klickst auf „Kaufen“. Die Transaktion dauert ein wenig, und dann besitzt du den Finanzaktivposten in deinem Portfolio. Und dann … Ein riesiges Bravo! Du hast deine erste Investition an der Börse getätigt!!!
Später, in 10-20-30 Jahren, wenn der Vermögenswert an Wert gewonnen hat, kannst du ihn wieder verkaufen. Dann hast du eine sogenannte Wertsteigerung erzielt. Dieses Geld kannst du für deine Rente verwenden. Und wenn du nicht weißt, in was du investieren sollst, mach dir keine Sorgen: Es gibt mehrere Blogs von Finanzexperten, die Finanzanlagen hervorheben, die ein gesundes Wachstum aufweisen und potenzielle Investitionen für deinen Ruhestand sind. Ich habe übrigens auch ein YouTube-Video veröffentlicht, in dem ich erkläre, wie ich Geld investieren würde, wenn ich jetzt mit dem Börsenhandel beginnen würde. Natürlich habe ich ein Beispiel mit meinem Profil genommen und es ist keine Investitionsberatung. Aber es kann dir helfen zu verstehen, wie du dein Anlageportfolio aufbauen solltest.
Um dich zu beruhigen, habe ich dir den gesamten Prozess von der Eröffnung deines Kontos bis zu deiner ersten Investition auf der YUH-Plattform in diesem Artikel -> Link Artikel und auf Interactive Brokers in diesem Artikel -> Link Artikel beschrieben. Also, jetzt bist du dran, wenn du dich bereit fühlst 😉
Wo geht mein Geld hin, wenn ich an der Börse investiere?
Wenn du an der Börse investierst, wird dein Geld zum Kauf von Aktien oder anderen Finanztiteln wie Anleihen oder ETFs verwendet.
Diese Aktien oder Wertpapiere werden von Unternehmen oder Regierungen ausgegeben, die Geld beschaffen wollen, um ihre Projekte oder Operationen zu finanzieren. Wenn du diese Wertpapiere kaufst, wirst du Eigentümer eines Teils des ausgebenden Unternehmens oder der ausgebenden Regierung. Dadurch hast du möglicherweise Anspruch auf einen Anteil an den Gewinnen des Unternehmens.
Das mag also für dich Kauderwelsch sein, aber keine Sorge. Ich werde dir das anhand einer Analogie konkreter erklären 😉
Stell dir vor, du leihst deinem Freund Geld, um ihm bei der Eröffnung eines Unternehmens zu helfen. Im Gegenzug gibt dir dein Freund einen Teil des Eigentums an dem Unternehmen in Form von Aktien. Wenn das Unternehmen deines Freundes gut läuft und Gewinne erwirtschaftet, kann der Wert deiner Aktien steigen, so als hättest du Geld in den Aufbau eines profitablen Unternehmens investiert. Und wenn du dich später entscheidest, deine Aktien zu verkaufen, kannst du einen Gewinn erzielen.
Es ist wichtig zu beachten, dass das Investieren an der Börse, genau wie das Verleihen von Geld an einen Freund, um ein Unternehmen zu eröffnen, mit Risiken verbunden ist. Unternehmen können in finanzielle Schwierigkeiten geraten oder es kann zu Veränderungen im wirtschaftlichen Umfeld kommen, die den Wert ihrer Aktien beeinflussen. Deshalb ist es wichtig, dass du dein Investitionsportfolio diversifizierst und nicht alle Eier in einen Korb legst.
Was ist mit den Risiken?
Bei den Risiken gibt es natürlich das Risiko, dass ein Unternehmen bankrott geht und deine Investition, wenn du eine Aktie dieses Unternehmens besitzt, auf 0 sinkt. Daher der Vorteil, in ETFs zu investieren, die aus Aktienkörben bestehen, was deine Investitionen diversifiziert und das Risiko verringert, dass deine Investition auf 0 fällt. Denn wenn die Index-ETFs auf 0 fallen, dann fällt die gesamte Börse und es kommt zu einer globalen Katastrophe. Und alles, was du in die zweite Säule eingezahlt hast, wird gegen 0 gehen. Aber so weit sind wir noch nicht. Dann gibt es noch das Risiko, dass die Plattform, auf der du deine Investitionen tätigst, ebenfalls bankrott geht. Ich möchte dich aber daran erinnern, dass eine Bank genauso gut bankrott gehen und deine Ersparnisse, die über 100.000 CHF hinausgehen, verlieren kann, da die Banken in der Schweiz verpflichtet sind, dir bis zu 100.000 CHF zurückzuzahlen, wenn etwas schiefgeht.
Alles Gute lässt auf sich warten, und du hast lange genug gewartet! Wenn du dein Geld an der Börse anlegst, kannst du dich vor der Inflation schützen, d. h. du kannst dein Geld vor Wertverlust schützen.
Im Jahr 2022 betrug die Inflation in der Schweiz 2,8 %. Bei einem Monatsgehalt von 6’000 CHF hast du also 168 CHF verloren. Wenn du dein Geld auf einem Sparkonto schlummern lässt, bekommst du außerdem bestenfalls 0,75 %. Das bedeutet, dass dein Geld trotzdem 2.05% seines Wertes verliert. Bei einem Jahresgehalt von 72.000 CHF hast du also 1476 CHF verloren. Was nicht gerade wenig ist. Während in den letzten 30 Jahren Personen, die in Schweizer Aktien investiert haben, eine durchschnittliche jährliche, inflationsbereinigte Rendite von 9% erzielt haben. Meine persönliche Wahl zwischen 2,05% verlieren und 9% gewinnen ist also schnell getroffen.
Zweitens kannst du dir durch Investitionen an der Börse eine bessere Rente aufbauen. Warum besser, weil die Beiträge zur ersten und zweiten Säule dir eine sehr geringe Rente im Ruhestand bescheren.
Für die Rente aus der zweiten Säule musst du dein eingezahltes Kapital nehmen und es mit dem aktuellen Umwandlungssatz multiplizieren, der derzeit 6,8 % für den obligatorischen Teil beträgt.
Beispiel: Wenn mein Altersguthaben im Rentenalter 200’000 CHF beträgt, muss ich diesen Betrag nur noch mit 0.068 multiplizieren. Das ergibt 13’600 CHF, die jährlich ausgezahlt werden. Mit anderen Worten: Meine Rente der zweiten Säule beträgt 1’133 CHF pro Monat, die zu meiner AHV hinzukommen.
Und was die AHV betrifft: Die Mindestrente für eine alleinstehende Person beträgt derzeit 1225 CHF pro Monat und die Maximalrente 2450 CHF. Du musst wissen, dass die Höhe deiner Rente von mehreren Faktoren abhängt.
Je höher dein Gehalt ist, desto höher sind auch die Beiträge, die du an die AHV zahlen musst. Folglich wird auch deine Rente höher ausfallen. Kurz gesagt: Um eine maximale Rente zu erhalten, sollte dein durchschnittliches Jahreseinkommen mindestens 88.200 CHF pro Jahr betragen.
Aber Achtung: Wenn du in einer Ehe oder eingetragenen Partnerschaft lebst, ist die Rente von dir und deiner Partnerin/deinem Partner auf 150 % der individuellen Maximalrente begrenzt, also 3’750 CHF für 2 Personen, was wirklich nicht viel ist.
Wenn du also die ersten beiden Säulen zusammenzählst, hast du zwischen 2400 und 3’600 CHF pro Monat. Deshalb ist es wirklich wichtig, dein Geld in die dritte Säule, in die Börse, in Immobilien usw. zu investieren.
Und wo wir gerade bei Zahlen sind, um dir eine Vorstellung zu geben: Wenn du jeden Monat 50 CHF in einen ETF investierst, der eine jährliche Rendite von 9 % hat, und das 35 Jahre lang, hättest du nach 35 Jahren mit dem Prinzip des Zinseszinses ein Kapital von 135.702,93 CHF.
Und je höher die Investition ist, desto höher ist das Endkapital.
Wenn deine ursprüngliche Anlage beispielsweise 200 CHF beträgt und du 35 Jahre lang monatlich 200 CHF bei einem annualisierten Zinssatz von 9% investierst, hast du nach 35 Jahren 542’811,72 CHF, wenn der Zins einmal pro Jahr berechnet wird. Während du bestenfalls, ohne Berücksichtigung der Inflation, 84’000CHF hättest, wenn du dieses gesparte Geld auf deinem Bankkonto belassen würdest.
Das sind für mich die zwei Hauptvorteile des Investierens:
1: sein Geld vor der Inflation schützen
2: Eine gute Ersparnis für einen besseren Ruhestand schaffen.
Das war’s für diesen Artikel. Ich hoffe, er hat dir geholfen zu verstehen, was es bedeutet, sein Geld anzulegen, und welche Risiken und Vorteile damit verbunden sind. Wenn du noch Fragen hast, kannst du sie mir gerne als Kommentar schreiben.
