Hallöchen!
Die Säule 3a ist dir ein Begriff, du bist dir aber unschlüssig, welche du wählen sollst?
Ich kann dich gut verstehen – immerhin gibt es mehrere dutzend Möglichkeiten. Deshalb stelle dir heute gerne eine Säule 3a vor, die ich selbst nutze: frankly.
Damit kann ich dir hoffentlich helfen zu entscheiden, ob diese Säule 3a auch für dich geeignet ist!
3-2-1 los gehts!
Wann ist frankly die richtige Wahl?
frankly ist die passende Säule 3a, wenn du:
- auf der Suche nach einer sicheren Säule 3a bist, da die Zürcher Kantonalbank hinter frankly steht
- deine Vorsorge digital ohne Bankbesuch über die frankly App oder frankly Web eröffnen und verwalten willst
- in Wertschriften investieren und die Strategie nach deinem Risikobedürfnis wählen willst
- risikoscheu bist und dein Vorsorgegeld lieber in einer Kontolösung mit fester Verzinsung hältst – auch das bietet frankly an
- Kosten sparen willst. Mit der All-in-Fee ist frankly nämlich 59 % günstiger als vergleichbare Angebote. Und bei der Kontolösung zahlst du keine Gebühren
- volle Transparenz über deine 3. Säule haben willst, denn du hast 24/7 Zugriff auf dein Konto und kannst die Entwicklung verfolgen
- Steuern sparen willst
So eröffnest du ein Konto bei frankly
Die Eröffnung eines Kontos bei frankly ist supereinfach und schnell. Du kannst dies auf ihrer Webseite oder über die frankly App tun. Lade hierzu die App (Apple Store / Play Store) herunter oder klicke auf diesen Link, um die Eröffnung zu starten.
Die Applikation führt dich dann mit verschiedenen Fragen durch den Eröffnungsprozess. Dafür brauchst du auch einen gültigen Ausweis (Schweizer ID / Pass, Ausländerausweis B oder C).
Gib beim Onboarding bei der Frage nach einem Gutscheincode meinen Code MONEYMADAM ein; dadurch erhältst du eine Gebührengutschrift von CHF 35.
Führe deine erste Banküberweisung von min. CHF 1.- durch, um dein Konto zu aktivieren.
Durch deine Antworten auf die Fragen empfiehlt dir frankly dann eine Anlagestrategie, die am besten zu dir und deinen Bedürfnissen passt. Du kannst dann diese festlegen oder die Empfehlung „übersteuern“ und eine andere mit einem anderen Risikoprofil wählen.
Gut zu wissen: Mit frankly investierst du in aktive und passive Swisscanto Vorsorgefonds.
Du hast die Wahl zwischen fünf Strategien und neun Anlageprodukten.
Ich persönlich bevorzuge die passive Variante, aber natürlich kannst du auch die aktive Variante wählen.
Bei frankly findest du die passive Variante unter der Bezeichnung „indexiert“. Hier hast du die Wahl zwischen vier Risikostufen (von tiefem Aktienanteil bis hohem Aktienanteil – also wenig riskant bis sehr riskant): Gentle 20 Index, Moderate 45 Index, Strong 75 Index und Extreme 95 Index.
Keine Sorge, du kannst dein Risikoprofil und deine Strategiewahl auch nach dem Onboarding noch beliebig oft anpassen (niedriges/hohes Risiko, aktive oder passive Strategie, Anlagedauer…).
Weiter kannst du wählen, ob frankly automatisch für dich investieren soll (sobald dein Kontostand mehr als CHF 5 beträgt – meine Wahl) oder ob du lieber selbständig investieren möchtest und damit selbst entscheidest, wann du investierst oder verkaufst.
Heute bieten das nur wenige digitale Säulen 3a an. Wenn es dich also interessiert, dann probier es aus!
Ob Smartphone, Tablet oder Computer: Mit frankly weißt du dank einer übersichtlichen Grafik jederzeit, wie sich dein Vermögen entwickelt, kannst Einzahlungen tätigen und hast Zugriff auf deine Anlagestrategie – wo auch immer du bist.
Das Beste an frankly aus meiner Sicht: Das tolle Design, die einfache Bedienung, das solide Finanzinstitut (ZKB) im Hintergrund und die Möglichkeit, selbst zu entscheiden, wann du investieren möchtest.
Bitte beachte: Jedes Mal, wenn du die frankly App schließt, loggst du dich aus. Merke dir also dein Passwort gut!
Das Beste aus deiner Säule 3a herausholen
Hier sind einige Tipps, wie du das Beste aus deiner Säule 3a herausholen kannst.
- Achte darauf, dass du bis zum 20. Dezember jeden Jahres das steuerlich absetzbare Maximum auf deine Säule 3a einzahlst, damit du sicher sein kannst, dass der Betrag rechtzeitig auf deinem Konto / deinen Konten angekommen ist und für den Abzug bei deiner Steuererklärung gültig ist. Der maximal absetzbare Betrag im Jahr 2023 (die Steuererklärung, die du 2024 ausfüllen wirst), beträgt CHF 7’056.
- Wenn du bei frankly in Wertschriften investierst, ist es besser, wenn du jeden Monat einen festgelegten Betrag automatisch auf frankly überweist und so deinen Investitionspreis tief hältst. Erinnerst du dich an die berühmte DCA-Regel? Hier gilt das Gleiche.
Wenn du jeden Monat auch nur einen kleinen Betrag investierst, wirst du mehr profitieren.
Kann ich mehrere Säulen 3a haben?
Die Antwort ist JA!!!!!!!!!!!!!!!!!
Es ist durchaus möglich, mehrere Säulen 3a zu haben. Und es ist sogar empfehlenswert, bis zur Pension mehrere zu haben!
So hast du nicht nur die Möglichkeit, verschiedene Anbieter zu testen, sondern kannst auch das Risiko streuen. Und vergiss nicht: Du kannst jährlich so viel in deine Säule(n) 3a einzahlen, wie du willst – bis zum Maximalbetrag von CHF 7’056 in 2024.
Im Gegensatz zu Säule 3a-Versicherungsprodukten verpflichtest du dich bei den Säule 3a-Bankprodukten (also auch bei frankly) nicht, jeden Monat einen Betrag einzuzahlen. Deshalb bevorzuge ich Säule 3a-Bankprodukte – abgesehen davon sind sie auch rentabler.
Warum ist es empfehlenswert, mehrere Säulen 3a zu haben?
Generell lohnt es sich, ab einem Betrag von CHF 50’000 eine neue Säule 3a zu eröffnen; einerseits aus Sicherheitsgründen, andererseits um bei der Auszahlung Steuern zu sparen. Denn bei der Pensionierung kannst du deine Konten über mehrere Jahre hinweg nacheinander auflösen und so deine Steuern optimieren.
Hier sind noch ein paar Informationen, die dich interessieren könnten
Wem gehört frankly?
frankly wurde durch die Zürcher Kantonalbank (ZKB) entwickelt und ist ein Produkt der Vorsorgestiftung Sparen 3 der Zürcher Kantonalbank.
Wie viel kostet frankly?
frankly arbeitet mit einer All-in-Gebühr von 0,44%. Es ist möglich, dass bei einigen Produkten noch kleine Gebühren hinzukommen. Die Gebühren werden vierteljährlich von deinem 3a-Vermögen abgebucht.
FAQ
Weitere Informationen zu frankly findest du auf ihrer Website: Link
So, das wars für diesen Artikel. Schreibe mir gerne dein Feedback und ob du Frankly bereits nutzt in die Kommentare.
Auf deine Investitionen!
