Hallo hallo,
Hast du Schwierigkeiten, deine Rechnungen zu bezahlen?
Hast du keinen Überblick über deine Ausgaben?
Du hast dein Einkommen gut im Griff, aber du möchtest deine Ausgaben optimieren?
Dann bist du hier genau richtig.
In diesem neuen Artikel werde ich dir eine Methode vorstellen, mit der du dein Budget besser verwalten kannst: die 50/30/20-Methode. Außerdem erkläre ich dir, wie du diese Methode auf dein Profil anwenden kannst, damit du besser sparen und dich besser bereichern kannst.
3-2-1, los geht’s!
Fangen wir noch einmal mit den GRUNDLAGEN an
Wie du weißt, musst du investieren, um reich zu werden. Aber um mehr zu investieren, gibt es nur zwei Möglichkeiten:
- Versuchen, mehr zu verdienen, was bedeutet, nach einer Gehaltserhöhung zu fragen, den Job zu wechseln oder mehrere Jobs zu haben. Das Problem ist, dass unsere Zeit nicht unendlich ist… Unsere Tage sind nur 24 Stunden lang und das bedeutet, dass du nicht X Jobs gleichzeitig ausüben kannst.
- Lerne, deine Ausgaben besser zu verwalten, weniger auszugeben und einen Teil deines Gehalts für Investitionen zu verwenden.
Diese zweite Möglichkeit wollen wir uns heute gemeinsam ansehen.
Weil du vielleicht denkst, dass du, um reich zu sein, aus einer wohlhabenden Familie kommen und in den Reichtum hineingeboren werden musst. Dann hilft das natürlich. Aber ich glaube, um reich zu werden, brauchst du nur eine gute Erziehung und ein gutes Verhältnis zu Geld, d. h. du musst den Wert der Dinge kennen.
Du musst lernen, besser Geld auszugeben.
Und dann, MAGIIIIIIIIE! Es gibt eine tolle Methode, mit der du Spaß und Sparen miteinander verbinden kannst, um dir eine gute finanzielle Zukunft zu sichern. DIE BERÜHMTE 50/30/20-REGEL.
Ein bisschen Geschichte
Die 50/30/20-Methode stammt aus dem Buch „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan“, das von der US-Senatorin Elizabeth Warren und ihrer Tochter Amelia Warren Tyagi verfasst wurde.
Ihre Schlussfolgerung nach über 20 Jahren Forschung ist einfach. Um seine Finanzen zu verwalten, muss man nur ein Budget aufstellen, das den eigenen Bedürfnissen, Wünschen und Zielen entspricht.
Wie läuft das konkret ab?
Ganz einfach: Du musst dein Gehalt nach Steuern in drei Teile aufteilen.
Da das Nettogehalt, das du jeden Monat auf dein Bankkonto überwiesen bekommst, einen Teil enthält, den du an die Steuern zahlen musst, musst du diesen Teil abziehen.
In der Schweiz sagt man, dass man im Durchschnitt 2 Jahresgehälter an Steuern zahlt, also 1/6.
Du musst also dein Nettogehalt nehmen, das du auf deinem Bankkonto erhältst, z. B. 5.000 CHF, und 1/6 abziehen, also wenn du zusammen rechnest, 5.000 CHF/6= 833,3 CHF.
Was ich dir empfehlen kann, ist, diesen Teil, den du den Steuern schuldest, direkt auf ein Sparprojekt zu überweisen, wie es die Yuh-App anbietet. Es kann aber auch das Sparkonto sein, auf dem du deinen Sicherheitsfonds eingerichtet hast. Du entscheidest 🙂
Auf diese Weise, sobald du deine Steuervorauszahlung für das nächste Jahr bekommst, hopp, überweist du das Geld und wir reden nicht mehr darüber.
Das ist etwas, was ich persönlich mache und was ich dir empfehle, vor allem, um Mahngebühren für unbezahlte Rechnungen zu vermeiden.
So, jetzt haben wir also unseren Lohn nach Steuern, der 5’000 CHF – 833.30 CHF beträgt, also 4’166.60 CHF.
Ich werde auf 4’100 CHF aufrunden, um die Erklärung zu vereinfachen.
Nun können wir unser Gehalt in drei Teile aufteilen.
Der erste Teil soll 50 % unseres Nettolohns nach Steuern ausmachen, im Beispiel 4’100/2 = 2’050 CHF.
Dieser Teil wird für die wichtigsten Ausgaben wie Miete, Lebensmittel, Strom, Transportkosten, Kranken-/Haftpflicht-/Autoversicherung verwendet werden.
Wenn du Kinder hast, kannst du hier auch die Kosten für Schulmaterial und Kinderbetreuung einplanen, wenn du kleine Kinder hast.
Du kannst auch Ausgaben einbeziehen, die uns alle betreffen, wie Telefon- und WLAN-Abonnements, auf die man heutzutage kaum noch verzichten kann.
Zu diesen 50 % musst du auch medizinische Ausgaben zählen, wie die jährliche Kontrolle beim Hausarzt oder Schmerzmittel, die du zwangsläufig kaufst, wenn du dich erkältet hast.
Ich stimme dir also zu, dass es nicht möglich ist, alle medizinischen Ausgaben vorherzusehen. Ich selbst hatte das nicht erwartet, als ich innerhalb von vier Monaten Rechnungen für medizinische Operationen im Wert von 10.000 CHF erhielt, bei denen es sich übrigens um ungeplante medizinische Operationen handelte.
Aber zum Glück hatte ich meinen Sicherheitsfonds, aus dem ich meine Rechnungen direkt bezahlen konnte.
Der zweite Teil sollte 30 % deines Nettogehalts nach Steuern betragen, in unserem Beispiel 4’100 CHF x 0.3 = 1’230 CHF.
Nach den Empfehlungen der Warrens sollte dieses Budget für alle Ausgaben verwendet werden, die uns Freude bereiten, aber nicht unbedingt notwendig für unser tägliches Leben sind.
Dazu gehören Restaurantbesuche, Kinobesuche, Shopping, nicht lebensnotwendige Einkäufe wie Aperitifs, Chips, Kekse, Eis… Eis, nicht lebensnotwendig?! Habe ich das wirklich gesagt? (Ja, ich bin ein großer Eisfan^^).
Fitness-Abos, Friseurbesuche, Beiträge für Sportvereine oder Tanzschulen, Festivals im Sommer, kurze Hotelaufenthalte an verlängerten Wochenenden, Ersparnisse für eine zweiwöchige Reise im Sommer, Netflix- oder Spotify-Premium-Abos, etc.
Nun wirst du fragen: Warum sollte man ein Spiel budgetieren? Die Antwort ist sehr einfach. Wenn du dich ständig einschränkst, wirst du ausrasten, deine Pläne aufgeben und vor allem alles ausgeben, um die Momente der Einschränkung zu kompensieren.
Das ist wie nach einer sehr restriktiven Diät: Du wirst zum Beispiel doppelt so viel Gebäck essen, um das zu kompensieren, und deine Bemühungen waren umsonst.
Die restlichen 20 %, also in unserem Beispiel 4.100 CHF x 0,2 = 820 CHF, sollten wir für den Aufbau unseres Wohlstands und für unsere Rente verwenden.
Ich würde gerne eine Minute warten, um dich daran zu erinnern, dass du, bevor du investierst, einen Sicherheitsfonds einrichten musst. Wenn du es also noch nicht getan hast, wäre es gut, wenn du die gesamten 20 % in die Einrichtung eines Sicherheitsfonds für 3-6 Gehälter investieren würdest, der dir im Falle eines Schicksalsschlags nützlich sein wird. Ja, tut mir leid, Oma Elodie musste dich daran erinnern 😉
Und wenn du diesen Sicherheitsfonds bereits besitzt, dann Feuer GO, dann kannst du diese 20% in Aktien, Immobilien, Edelmetalle, alternative Anlagen oder in Projekte investieren, mit denen du deinen Wohlstand steigern kannst.
Los, jetzt geht es ans Eingemachte!
Wenn du jetzt Lust hast, diese Methode auszuprobieren und investitionsmäßig einen Schritt weiter zu gehen, dann nimm dein monatliches Nettoeinkommen und überweise automatisch 1/6 auf ein Sparkonto, damit du deine Steuern auf einen Schlag bezahlen kannst, wenn du deinen Steuerbescheid erhältst.
Dann berechne jeweils, was die 50%, 30% und 20% deines Nettoeinkommens – sein 1/6 – ausmachen.
Nimm dir dann ein Blatt Papier und liste dort alle deine monatlichen Ausgaben auf.
Du kannst deine Kontoauszüge zu Hilfe nehmen, damit du keine Ausgaben vergisst.
Ordne sie in lebensnotwendige Ausgaben, Vergnügen oder Investitionen ein.
Du kannst auch mein ultimatives Budget-Excel verwenden, um wie nie zuvor zu budgetieren.
Achte schließlich darauf, dass die Summe jeder Kategorie nicht die Beträge übersteigt, die du wirklich zur Verfügung hast.
So kannst du leicht erkennen, welche Ausgaben zu viel sind und welche gekürzt werden können, und du kannst deine Ausgaben korrigieren, damit du das schwierige Ende des Monats hinter dir lassen kannst und der Vorruhestand bald dein ist.
Wenn du dir bei den Kategorien nicht sicher bist, schreibe mir einen Kommentar unter den Artikel und ich sage dir, in welchen Teil des Budgets du sie einrechnen solltest.
Denn ja, diese Methode hat ihre Grenzen, und manche Ausgaben, die lebenswichtig erscheinen, sind letztendlich nur Vergnügungsausgaben, und es ist nicht immer einfach, sie zu kategorisieren.
Aber glaube mir, ein gut verwaltetes Budget macht den Unterschied.
Natürlich musst du dieses Modell an dein Profil anpassen, in dem Sinne, dass du bei einem großen Gehalt von 8.000 CHF nicht 4.000 CHF in den Lebensbedarf stecken wirst.
In diesem Fall kannst du mehr Geld in den Investitionsbereich stecken und so dein Geld besser vermehren.
So, jetzt weißt du, wie du das 50/30/20-Budget umsetzen kannst, um dein Geld besser zu kontrollieren und deinen Reichtum aufzubauen, ohne dich einzuschränken.
Also, auf zu den Investitionen!
