Comparatif néo-banques: Yuh – Neon – Zak, laquelle choisir?

Les néo-banques, c’est formidable!

D’ailleurs, je ne jure que par celles-ci !

Économies substantielles en matières de frais de gestion, de compte et de cartes et grandes possibilités d’utilisation en font leurs atouts numéros 1.

Mais avec la démultiplication des prestataires néo-banquaires, pas facile de s’y retrouver. Alors pour le coup, je me suis dit que j’allais t’épargner ces longues heures de recherche et te faire une sythèse avec un article de blog.
Ainsi, tu pourras choisir la néo-banque qu’il te faut en fonction de ton profil.

3-2-1, c’est partiiii!

Quelques infos pertinentes

Comptes en monnaies étrangères

Neon propose uniquement un compte en CHF, ce qui implique que tout paiement en EUR ou autre devise fera l’objet d’un taux de change et de frais éventuels. Neon utilise Wise pour les virements en devises étrangères et Wise propose souvent les meilleurs taux de change.

De même, Zak propose uniquement un compte en CHF, ce qui implique également que tout paiement en EUR ou autre devise fera l’objet d’un taux de change et de frais éventuels. Rien n’est mentionné en ce qui concerne le taux de change appliqué pour la conversion des devises. 1,50 CHF est facturé sur chaque paiement à l’étranger et 5 CHF par retrait.

Yuh offre un compte multi-devises avec le choix de la devise principale : CHF, EUR ou USD ce qui en fait un compte bancaire idéal pour les frontaliers et non-résidents.
De plus, Yuh permet de créer des sous-comptes en 13 devises différentes : CHF – USD – EUR – GBP – JPY – AUD – CAD – SEK – HKD – NOK – DKK – AED – SGD.
Si l’on s’attarde sur les virements bancaires entrants, ces derniers sont gratuits sur les devises disponibles, ce qui est un avantage par rapport à Neon qui ne peut accepter que des CHF sans frais.

Mais n’oublie pas que Yuh applique 0,95% de frais de change, donc créditer ton compte Yuh en CHF pour les convertir en EUR ou une autre devise disponible te coûtera 0,95%, ce qui n’est pas toujours avantageux par rapport à Neon.

Pour éviter les frais de change sur l’EURO, l’astuce serait d’alimenter ton compte Yuh en EUR depuis un autre compte en EUR, et tu bénéficieras ensuite des paiements sans frais en zone EURO.

Quid du compte de Trading?

Yuh a été la première néo-banque suisse à proposer un compte de Trading Actions / Obligations / ETFs / Trading Themes et 32+ Crypto-monnaies telles que le Bitcoin.

Mais depuis Juillet 2023, Neon permet également d’utiliser son application pour du Trading.
Alors, voici un petit aperçu des frais.

Programme de fidélité

Zak et Neon ne proposent pas encore de programme de fidélité (sauf une compensation carbone avec Neon Green).
Dans ce domaine, seule Yuh propose un programme de fidélité qui te rémunère en Swissqoins (SWQ), la cryptomonnaie de Yuh.

À l’heure actuelle, 1 Swissqoin vaut 0,015 CHF, soit 50% de plus qu’il y a 2 ans lors de son lancement. En effet, au lancement du programme, 1 Swissqoin équivalait à 0,01 CHF. Comme le Bonus de bienvenue est de 250 Swissqoins, cela te fait 3,80 CHF.

Et puis, en tout temps, Yuh te rémunère sur les opérations suivantes comme suit :

• Dépôt unique de 500 CHF à l’ouverture du compte = 250 SWQ
• Chaque trade sur l’application Yuh = 10 SWQ
• Chaque paiement avec la Yuh Mastercard = 2 SWQ

Tu verras que ton quota monte très vite. Pour ma part, je suis déjà à 5’000 Swissqoins, sans changer mes habitudes d’achat ou d’investissement. Perso, j’adooooooore!

Conclusion: Quelle néo-banque est la meilleure ?

Au regard des divers critères passé en revue dans les 2 tableaux, Yuh remporte la manche.
Elle permet diverses actions similaires aux banques traditionnelles, tel que les retraits gratuits une fois par semaine. Elle reste imbattable pour toute personne désirant avoir un compte en CHF, un compte en EUR, et un compte en USD, sans frais. Elle propose le paiement avec Twint et un compte de trading très instinctif pour débuter dans l’investissement. Et puis, depuis peu, Yuh propose une solution de pilier 3a (mais on verras ça ensemble dans un autre article).

Ce qui est très appréciable, c’est que toutes les banques son très transparentes sur leurs frais en Suisse comme à l’étranger.
Parlant de ceci, Yuh et Zak sont fortement pénalisées par les 4,90 CHF et 5 CHF de frais fixes pour les retraits à l’étranger. À moins de retirer 1’000 EUR – ce qui n’est pas toujours possibles dans les bancomats étrangers – Neon sera toujours moins chère sur les retraits à l’étranger.
Yuh est également pénalisée sur les paiements par carte à cause des 0,95% de frais sur les changes de devise. Neon reste donc mieux positionnée que Yuh en ce qui concerne les voyages et taux de change. Mais si tu n’es pas contre l’utilisation de plusieurs cartes, alors il serait plus judicieux d’ouvrir un compte Revolut pour tout ce qui est paiement à l’étranger. J’en parle dans cette vidéo YouTube, alors n’hésite pas à aller la regarder.

Alors voilà, si je devais choisir une néo-banque pour optimiser mes finances, mon choix se porterait vers Yuh.
Et si cet article t’a donné envie d’ouvrir un compte chez cette super néo-banque, tu peux utiliser le code promo YUHMONEYMADAM et ainsi recevoir 50 CHF de trading Credit et 250 Swissqoins.

Quelque soit la néo-banque que tu choisiras, tu économiseras toujours des frais par rapport aux banques traditionnelles. L’important est que l’appli te convienne à toi et te permette de gérer tes finances au mieux.

Alors maintenant… À tes investissements!