Hello hello!
Alors, tu veux te lancer dans l’investissement mais tu ne sais pas dans quoi investir?
Je te comprends. Du coup, je me suis dit que j’allais faire l’exercice pour toi, avec mon profil, pour que tu comprennes ma manière de procéder.
Pour ce faire, je vais faire la réflexion avec 5’000 CHF à investir mais ce montant peut tout à fait être plus faible, p.ex 200 CHF.
3-2-1, c’est parti pour attaquer le vif du sujet!
Avant d’investir, ce à quoi tu dois faire attention
Premièrement, avant d’investir, il faut t’assurer d’être prêt-e à perdre l’argent que tu investis. C’est super important!
Parce que tu n’es pas à l’abri que la bourse chute, et que tu vives une perte fictive sur tes investissements.
Pourquoi fictive? Parce que tant que tu ne vends pas, tu ne perds rien. La perte est uniquement réelle le moment où tu vends plus bas que le prix auquel tu aurais acheté un actif financier, par peur que ça tombe plus bas et que ça ne remonte pas.
Mais sache qu’en bourse il y a des cycles et qu’en général, quand ça chute, sur le long terme, ça remonte, même plus haut!
Après, il existe des cas particulier comme une nouvelle crypto qui serait un scam et qui viendrait à disparaître, ou une entreprise comme une boite tech qui viendrait à faire faillite (genre FTX), ce qui te ferait perdre tes investissements… Mais ça reste très rare.
Ensuite, vaut mieux prévenir que guérir. Donc veille à ne pas avoir besoin de cet argent dans les 10 prochaines années.
Alors assure toi de pouvoir investir cet argent sans y toucher pour les 10 à 20 prochaines années, et avoir une vision long terme.
Troisièmement, assure toi d’être psychologiquement fort-e pour ne rien vendre même si ton investissement faisait -50% sur plusieurs années. Rappelle toi bien que tant que tu ne vends pas, tu ne perds rien. La perte est juste fictive 😉
Quatrièmement, n’investis cet argent que si tu as préalablement fait un fond de sécurité en cash sur un compte bancaire qui te permettra de ne pas revendre d’investissement boursier en cas de coup dur (comme un licenciement ou une facture inattendue).
Cinquièmement, assure toi d’être prêt-e à investir chaque mois ou chaque trimestre une petite somme, après ce premier investissement de 5’000 CHF (ou moins). C’est ce qu’on appelle le DCA (dollars cost averaging).
Enfin, assure toi d’avoir encore plusieurs années devant toi avant la retraite. Idéalement il faudrait faire ces investissements avant tes 40 ans, car sur mon blog et ma chaîne YouTube, je te parle d’investissement long terme, 10-20 ans !
En ayant bien ça en tête, on peut commencer avec le coeur du sujet.
Dans quoi j’investirais
Alors voilà, si je devais investir 5’000 CHF maintenant, je me dirigerais vers un portefeuille d’ETFs indiciels.
Pour rappel, un ETF est un panier d’actions qui suit le cours d’un indice boursier. Il me permet de payer moins de frais et diminue mes risques puisqu’il me permet de diversifier mes investissements.
Je choisirais un portefeuille avec trois ETFs, de type “Boglehead”, pour ne pas devoir passer plus de 15 minutes par mois sur ma plateforme d’investissement.
La stratégie Boglehead vient d’un célèbre américain nommé John C Jack Bogle. La meilleure stratégie selon John est Acheter-ET-Conserver avec un portefeuille comprenant seulement 3 ETFs.
Jusque là, c’est simple.
Mais voilà, il ne faut pas n’importe quel ETF. Selon lui, il faut:
- 1 ETF d’actions internationales pour la diversification
- 1 ETF d’actions en monnaie nationale au cas où il y aurait un problème avec les devises pendant plusieurs années
- 1 ETF d’obligations nationales pour la marge de sécurité
Selon sa stratégie, le pourcentage d’obligations devrait représenter notre âge, donc pour ma part, j’ai 29 ans, ce qui veut dire 29% d’obligations, et le restant en actions, donc toujours en prenant mon cas, ça donnerait 71% d’actions.
Il faut ensuite définir quel pourcentage on alloue aux actions internationales et quel pourcentage on alloue aux actions nationales. Et là, on est plusieurs analystes économiques à dire que si on est résident suisse, on peut mettre les 3/4 dans les actions internationales et 1/4 dans les actions nationales.
Sache que tu dois compter tes avoirs du 2e pilier dans ton allocation aux obligations.
Maintenant que tu connais le principe de la stratégie Boglehead, je vais te révéler quels ETFs je choisirais pour mon portefeuille!
À noter que mon choix prend en compte:
Les frais des ETFs, qui doivent être les plus faibles possibles
Le rendement bien sûr, puisque je veux faire une plus-value
La taille du fond qui doit être plus grand que 500 millions
Le volume du fond, qui reflète sa liquidité. C’est super important, plus un fond est liquide, plus tu peux être sûr-e de vendre rapidement à un bon prix.
Sache que si tu veux faire une analyse des ETFs, tu peux utiliser la plateforme justetf.com .
Comme je cotise à la LPP depuis mes 20 ans et que j’ai déjà constitué mon fond de sécurité en argent liquide, je n’ai pas besoin d’investir dans un ETF en obligations. Mais si ça n’avait pas été le cas, alors j’aurais choisi l’ETF iShares Swiss Domestic Government Bond 3-7 (CH).
Pourquoi ? Tout simplement car il a un rendement de 1-2 %, des frais de 0,15%, un volume de fond de CHF 473 millions, et un volume de transactions quotidien correct.
Ensuite, pour mon allocation aux actions internationales, je choisirais l’ETF Vanguard Total World Stock ETF (VT) que tu trouves sur Interactive Broker, ma plateforme d’investissement actuelle, qui est américaine. Tu as un lien ici si tu souhaites ouvrir un compte pour tes investissements personnels. Ou alors l’ETF mondial VWRL si tu préfères utiliser une plateforme Européenne comme DEGIRO.
Tu trouveras aussi un lien ici si tu veux ouvrir un compte chez eux.
La transparence avant tout, sache que si tu passes par ces liens, tu aides le blog et la chaîne, parce qu’en plus de t’avantager niveau frais, je reçois aussi quelque chose.
Voilà les raisons pour lesquelles je choisirais cet ETF. Premièrement il est très diversifié, il comprend 9518 sociétés et qui dit diversification élevée, dit risque plus faible. Il a un rendement moyen de 6.35%, des frais de 0,14%, un bon volume de fond et un volume de transactions mensuel élevé.
Enfin, pour mon allocation aux actions nationales, je choisirais l’ETF suisse UBS ETF (CH) SMIM (CHF) A-dis” . Il suit l’indice boursier suisse appelé SMI et comprend 30 sociétés suisses de taille moyenne. Il a un rendement correct, des frais de 0,25% et un volume de fond de 1.285 millions.
Voilà pour les ETFs dans lesquels j’investirais si je débutais maintenant. Et avec les 5000 CHF, ça ferait une allocation de 1250 CHF en ETF national (les 1/4) et 3750 CHF en ETF international (les 3/4).
Et si comme dit, je voulais investir dans un ETF d’obligations, alors l’allocation serait de 1450 CHF dans cet ETF d’obligations (pour rappel, il s’agit de mon âge en pourcentage, donc 29 ans), de 887,5 CHF dans l’ETF national (1/4 x 71% x 5’000 CHF) et de 2’662,5 CHF dans l’ETF international (3/4×71%x5’000 CHF).
Maintenant, comme expliqué, j’ai pris un exemple avec mon cas, ce n’est absolument pas un conseil en investissement. Je te partage mon expérience et non pas des conseils en investissement. Aussi, je te rappelle que l’investissement en bourse comporte des risques, alors fais bien attention à ton porte-monnaie.
Et rappelle toi d’une chose, le meilleur moment pour commencer à investir, c’était hier. Il est totalement impossible d’investir AU BON MOMENT, d’où la technique d’investissement en DCA.
Voilà, pour l’article du jour. N’hésite pas à me partager tes questions en commentaire et si tu investis déjà, partage nous tes premiers investissements.
Vive tes premiers investissements
