Hello hello!
Tu veux te lancer dans l’investissement?
Félicitations!!!!!!!!!!
Mais avant, histoire que tu débutes de la meilleure des façons, que dirais tu de lire ce petit (mais pas si petit que ça ok, mais c’est pour ton bien 😉 ) article de blog que j’ai concocté spécialement pour toi?
Car oui, ici tu trouveras les 10 choses qui sont absolument essentielles à savoir avant d’investir.
Alors, prêt-e?! C’est partiiiiii!
PS: Si tu préfères visionner le contenu, tu retrouveras une vidéo YouTube à la fin de cet article ?
Un fond de sécurité, tu en as déjà entendu parler?
Je l’ai mis en premier car c’est à mes yeux essentiel pour ta sécurité. Avant de faire un investissement, ou du moins parallèlement, il faut te créer un fond de sécurité. Ce fond de sécurité peut être de 3 à 6 salaires, il est là en cas de coup dur, comme par exemple un licenciement. Parce que oui, il y a le chômage, mais il se peut que tu aies un délai d’attente avant d’avoir droit aux prestations de chômage, et c’est là que ce fond va t’aider. De même, il peut arriver que tu aies un accident (ce que je ne te souhaite pas, qu’on soit d’accord!) ou des problèmes de santé survenant sans te prévenir, et engendrant des factures non prévues. À nouveau, ton fond de sécurité pourra t’aider à faire face à ces charges. Tu l’auras compris, avec moi c’est sécurité avant tout !
ATTENTION, Conseillers Financiers en vue
Voilà maintenant que tu te constitues ton fond de sécurité, ou que tu l’as constitué et que tu veux investir, la deuxième chose à savoir est qu’il y a des personnes qui vont essayer de rentrer dans ta vie… Alors je t’arrête tout de suite avec tes pensées romantiques, ici je te parle pas du tout du grand amour (malheureusement)!
Au cours de ta vie, tu vas rencontrer des conseillers en investissement qui seront soit dépendants, soit indépendants. Ici, petit briefing.
Les conseillers dépendants, comme dit, sont dépendants des gestionnaires de fonds donc en bref ils recevront une commission pour les produits qu’ils te proposeront, comme p.ex des contrats d’assurance vie ou 3e piliers. Cette commission est en fait leur rémunération.
Donc si je peux te recommander un truc sur ce blog, c’est bien de PAS AVOIR AFFAIRE à des conseillers en investissement dépendants.
Ok, Elo, j’entends bien, mais pourquoi ?
Voila mes raisons. La première, c’est que les investissements proposés ne seront pas forcément les plus adaptés pour ta situation, étant donné qu’ils doivent également être des investissements qui rapportent de l’argent à ton conseiller en investissement. Que les choses soient dites, ces conseillers doivent vendre les produits de l’organisation à laquelle ils sont affiliés, donc si le produit qui te correspond se trouve chez la concurrence, ils te le proposeront juste pas.
La deuxième raison est que tes frais vont être proportionnels au montant investi. Pour faire bref, plus tu as d’argent, plus tu investis, et plus tu vas payer des frais.
Généralement, tu paies un pourcentage, donc si par exemple tu as un rendement de 8% mais que tu as 1% à 2% de frais, en réalité il ne te restera plus que 7% à 6% de rendement par an. Sur un an, tu te dis peut-être que c’est pas grand chose mais sur des dizaines d’années, ça peut te coûter plus de 200’000 CHF avec les intérêts composés!!!
Donc c’est très important d’en être conscient!
A contrario, un conseiller en investissement indépendant te proposera des investissements totalement adaptés pour ton profil puisqu’il n’est absolument pas rémunéré pour les produits qu’il te propose. Et ça, c’est un réel avantage à mes yeux! En plus de cela, il ne prend aucun pourcentage sur tes investissements, ni quoi que ce soit pour la gestion de tes investissements. Au lieu de cela, il te facturera un montant fixe pour ses services, ce qui peut te permettre d’économiser de l’argent à long terme.
Par contre, attention tout de même. Certains conseillers indépendants peuvent être très chers, sans posséder une réelle expertise. Ce qu’il faut que tu retienne, c’est qu’il y a des avantages et inconvénients avec chacun d’entre eux.
Mais personnellement, je privilégierais les conseillers en investissement indépendants, si tu dois faire appel à eux et que tu ne veux pas gérer tes investissements. Mais si tu lis les contenus de mon blog, tu seras à même de gérer tes investissement sans aucun soucis 😉 !
C’est accessible à tous!
La troisième chose à savoir est que l’investissement est accessible à tous même si tu n’as que 50 CHF à investir!
Par contre, attention, je te dis pas que tu seras millionnaire dans 30 ans en investissant 50 CHF par mois.
Mais plus tu investis, plus tu vas gagner de l’argent et plus tu vas pouvoir faire fructifier ton argent!
Il est donc important de maximiser ses investissements mais il est aussi super important de savoir que tu peux commencer dès à présent !
Si maintenant tu peux te permettre d’investir 50 CHF par mois, ca sera déjà un bon début ! Et puis, tu sais, le secret des intérêts composés, c’est d’investir dans des actions qui versent des dividendes et de réinvestir ces dividendes.
Même avec seulement 50 CHF par mois, tu vas voir que ça peut vraiment fonctionner!
En plus, il n’est jamais trop tôt pour prendre soin de tes finances, de faire fructifier ton argent et d’optimiser ton budget. Imagine toi, quand tes revenus augmenteront, tu auras déjà acquis cette bonne habitude et tu seras encore mieux préparé pour l’avenir.
Le DCA, ça te dit quelque chose?
Et oui, la quatrième chose que j’aimerais te partager est la fameuse stratégie appelée DCA – Dollar Cost Averaging en anglais. Cette méthode consiste à investir petit à petit, un petit montant périodiquement, pour lisser ton prix d’entrée.
Par exemple, tu achètes une action à 50 CHF le premier mois. Le mois suivant, l’action descend à 30 CHF et tu achètes de nouveau cette action. Puis le 3ème mois, le prix remonte à 36 CHF, et tu rachètes cette action. Ton prix d’entrée par action sera de 116/3=38,66 CHF, au lieu de 50 CHF (150/3) si tu avais acheté 3 actions le premier mois. Tu bénéficieras donc d’une plus grande plus-value à long terme, si les marchés montent et que le prix de ton action monte, mais soyons positif 😉 !
La magie des ETFs
Tu en as entendu parler dans mon article précédent mais voilà je te le remet ici. Il faut que tu sache que les ETFs sont des bonnes options pour débuter dans l’investissement.
Pour rappel un ETF est comme un panier de titres financiers dans lequel tu vas investir.
Au lieu d’essayer de choisir la meilleure entreprise dans laquelle investir, de perdre des heures à essayer d’analyser ses performances, tu vas pouvoir choisir d’investir dans un panier qui est diversifié, comme par exemple le S&P 500 qui regroupe les 500 meilleures entreprises Américaines ou encore le SMI qui regroupe les 20 plus grandes entreprises Suisses cotées à la Bourse.
Tu l’auras compris, ça va être généralement un panier d’entreprises qui sont plutôt performantes.
Alors bien sûr, il est super important de bien analyser ces ETFs parce qu’ils ne se valent pas tous. Certains ont des frais plus élevés, d’autres ont de meilleures performances, etc.
Ce qui est important de retenir, c’est que les ETFs vont être un très bon moyen pour investir en limitant son risque puisque ça serait vraiment rare que toutes les entreprises contenues dans un ETF fassent faillite en même temps.
Et puis cerise sur le gâteau, en plus de limiter ton risque, ça te permettra de commencer à investir avec l’esprit un petit peu plus tranquille 😉
Diversification: le mot d’ordre!
Et oui, un bon investisseur est une personne qui sait diversifier. On vient de parler des ETFs qui sont un très bon moyen pour diversifier ses investissements sans devoir passer des heures à analyser différentes actions. Cependant, la diversification peut aussi se faire d’un point de vue sectoriel, d’un point de vue géographique, ainsi que d’un point de vue de la classe d’actifs ( actions, obligations, ETFs, métaux précieux, etc.). Plus tu vas diversifier, plus tu auras des investissements qui seront rentables, qui seront « secure » et qui, en plus de tout ça, sur le long terme, vont te protéger contre de très nombreuses crises et événements financiers.
Quand investir?
Au risque de te choquer, « le meilleur moment pour investir est lorsqu’il y a du sang dans les rues », comme l’a dit John Templeton.
Ce qu’il entend par là, c’est qu’en dehors de l’investissement en DCA, quand on veut investir, il faut acheter à des pessimistes et revendre à des optimistes.
Je t’explique. En gros, tu vas beaucoup gagner sur le long terme si tu achètes lorsque tout le monde vend et que tout le monde a peur. Et puis, plus tard, quand les gens deviendront trop optimistes, la meilleure stratégie sera de revendre.
Mais rappelle toi bien que je te recommande d’investir à long terme donc cette petite stratégie d’investir quand les personnes sont extrêmement pessimistes et revendre quand les personnes sont un tout petit peu optimistes, te permettra de conserver une marge de sécurité.
Cet auteur dit aussi que les personnes impatientes paient les personnes patientes. Pour faire simple, il faut vraiment être patient-e si tu investis et que tu achètes lorsque les gens sont pessimistes.
Pourquoi je te dis ca ? Parce qu’en cas de crise, les actions ou ETFs vont probablement encore chuter, et tu seras susceptible de devenir pessimiste. L’important est de se dire qu’on investit à long terme et ne pas commencer à vendre par peur quand l’actif financier descend.
Si tu suis cette technique, tu auras énormément plus de chances d’avoir des investissements qui atteignent et dépassent tes objectifs!
Pilier 3a en Suisse, une pépite!
La huitième chose à savoir est que tu peux avoir un avantage fiscal sur tes investissements évidemment via le troisième pilier en Suisse. Il est très important d’utiliser le pilier 3a puisque que ça va te permettre de ne pas payer trop d’impôts sur les plus-values et les intérêts que tu peux percevoir de tes investissements de cette manière là et en plus, ca va te diminuer ton impôt sur ton revenu, puisque ton revenu sera diminué de la somme cotisée sur ton pilier 3a. Et qui dit moins d’impôts à payer, dit plus d’argent à épargner et à investir 😉
Banques traditionnelles, non merci!
L’avant-dernière chose que j’aimerais que tu saches est qu’il serait mieux d’éviter les banques traditionnelles pour faire tes investissements.
Alors, pourquoi ça?
Tout simplement parce que les frais sont très élevés et comme je t’ai expliqué en début de cet article, plus tu as des frais élevés, plus ta rentabilité sera réduite!
Il faut vraiment que tu en sois conscient-e ! Les 2 à 3% de rendement en moins vont te faire perdre plusieurs années et donc te feront atteindre ton objectif financier à 60 ans au lieu de 50 ans par exemple. Il est donc super important de faire attention à ça et de limiter tes frais!
50/30/20, la règle à ne pas négliger!
Et voilà, on arrive gentiment au bout de cet article. Alors, la dernière chose que j’aimerais te transmettre est la règle du 50/30/20. Elle qui consiste à séparer ton salaire après impôt en trois parties.
Avoir 50% pour tout ce qui est dépenses essentielles dans ton quotidien comme le loyer, la nourriture, l’électricité, le wifi, les abonnements téléphoniques, etc.
Avoir 30% pour tout ce qui est plaisir comme les restaurants, les activités sportives, Netflix etc.
Et avoir 20% pour tout ce qui va être épargne et investissement.
Pour savoir appliquer la méthode à ton profil, je t’ai fait une petite vidéo YouTube, que tu retrouves juste en dessous 🙂
Un petit Bonus pour la fin
Si tu veux pouvoir t’enrichir, il faut que tu priorises ton investissement. Le fait de gagner à l’Euromillions, le fait d’investir dans Bitcoin au bon moment et d’être millionnaire du jour au lendemain concerne moins de 0,1% de la population.
Donc au lieu d’aller jouer à l’Euromillions toutes les semaines et de jeter ton argent par les fenêtres, concentre-toi plutôt sur ton enrichissement, sur ce que tu peux faire maintenant pour pouvoir t’enrichir. La chose qui a fonctionné pour beaucoup et qui continue de fonctionner, surtout pour les personnes qui ne sont pas nées dans un milieu aisé mais qui sont devenues riches par après, est qu’elles ont priorisé leur enrichissement, elles ont travaillé dur pour augmenter leurs revenus, elles n’ont pas tout dépensé et au contraire, elles ont priorisé une partie de leurs revenus pour l’investir et le faire fructifier. Quand on parle investissement, il s’agit d’avoir une vision long terme, donc d’investir ton argent en DCA comme on l’a vu, après avoir fait ton épargne de sécurité. C’est vraiment essentiel! Tu dois à tout prix avoir ça en tête!
Voilà pour cet article. Si tu as des questions ou feedbacks, n’hésite pas à les écrire sous cet article, je te promet d’y répondre très rapidement.
Et sinon… À TES INVESTISSEMENTS!
