On parle beaucoup d’investissement, mais qu’est ce que c’est, comment ça fonctionne, où part notre argent lorsque l’on investit? Voilà les questions qui préoccupent souvent lorsque l’on débute dans l’investissement.
Du coup, je me suis dit qu’il n’y avait rien de mieux que de t’expliquer le tout dans cet article de blog.
Prêt-e? C’est partiiiiii!
PS: Si t’es dans le rush, tu peux écouter le contenu dans le podcast ci-dessous 😉
Premièrement quand on parle investissement, qu’est ce que ça veut vraiment dire?
Eh bien il s’agit de placer son argent dans des actifs financiers en bourse, qui peuvent être des actions, des obligations des fonds de placement ou des ETFs (qui sont en fait un panier d’actions), etc. Ces actifs prendront de la valeur au fil des années et certains peuvent te verser de l’argent annuellement. Si on prend l’exemple des actions, elles te verseront un dividende chaque année donc de l’argent en fonction de si l’entreprise a fait un bénéfice annuel net ou non.
Bien sûr, il est aussi possible d’investir son argent en actifs alternatifs, comme des objets d’art ou du whisky, mais là il faut des connaissances plus pointues pour savoir évaluer leur valeur. Sans aller trop en détails, de nouvelles plateformes d’investissement proposent ces investissements alternatifs, accessibles dès 25 CHF aussi, ce qui te permet d’acheter des parties de ces biens, sans devoir les stocker chez toi. Mais je t’expliquerai ceci plus en détail dans une vidéo YouTube.
Bien sûr, il est aussi possible d’investir en immobilier physique, mais à nouveau, c’est un investissement moins accessible puisqu’il demande un capital de départ assez élevé. Par exemple si tu veux acheter une maison ou un appart, tu dois apporter des fonds propres de 20-30% de la valeur du bien, donc si on prend un bien immobilier à un million, il faut que tu apportes entre 200 et 300’000 CHF de ta poche. Ce qui est quand même bien plus élevé que les 25 CHF minimum requis par les plateformes d’investissement en bourse par exemple. En plus, sans aller trop en détails, il est possible d’investir dans l’immobilier sur la bourse, via des actions, ETFs, et fonds dans ce domaine. Tu ne pourras ni habiter dans le bien immobilier, ni le louer, mais tu pourras investir dans ce domaine.
Investissements plus risqués, les cryptomonnaies, qui sont disponibles sur des plateformes d’investissement, dès 1 CHF. Mais comme on ne constitue pas sa fortune en premier avec des actifs risqués, je vais concentrer mes explications sur l’investissement en bourse, accessible à tous, pour cet article. Vous l’auras compris, avec moi c’est sécurité avant tout!
Alors comment ça fonctionne?
Si tu veux investir, il va tout d’abord falloir ouvrir un compte sur une plateforme d’investissement. Ca peut être une plateforme Suisse comme Swissquote si tu veux jouer sur le côté Suisse ou Américaine comme Interactive Brokers, si tu désires avoir moins de frais. Personnellement j’utilise les 2 plateformes. Ça peut aussi être des applications comme Yuh app, si tu veux avoir accès à ton compte sur ton téléphone portable et que tu veux une plateforme Suisse. Mais sache qu’Interactive Brokers a aussi une application mobile. Si tu désires te lancer dans l’investissement, tu trouveras des codes promo et des liens d’affiliation à droite des articles.
Voilà donc une fois que tu as ouvert un compte et qu’il a été activé, il va falloir verser de l’argent sur ce compte d’investissement depuis ton compte bancaire. L’argent arrive en général très rapidement, 2-3 jours ouvrables max.
Ensuite, il est possible que tu doives convertir tes CHF contre des USD ou d’autres devises, notamment si tu utilise Interactive Brokers et Swissquote, pour ensuite acheter des actifs financiers des marchés étrangers, et ainsi diversifier ton portefeuille. Mais ne t’inquiète pas, en 3 clics, c’est fait. Pour Yuh, il n’y a pas besoin de convertir tes francs suisse en d’autres devises, la plateforme s’en charge à l’achat des actifs financiers. Mais les frais sont un tout petit peu plus élevés.
Et ensuite, tu pourras acheter tes ETFs, actions, obligations ou autres actifs financiers sur les plateformes ou applications. Tu cherches ce dans quoi tu veux investir, tu entres la somme d’argent que tu veux investir et tu cliques sur « acheter ». La transaction prend un peu de temps, et ensuite tu possèdes l’actif financier dans ton portefeuille. Et là… Un Énooooorme Bravo! Tu auras fait ton premier investissement en bourse!!!
Plus tard, dans 10-20-30 ans, lorsque l’actif aura pris de la valeur, tu pourras le revendre. Et tu auras fait ce qu’on appelle une plus-value. Tu pourras utiliser cet argent pour ta retraite. Et si tu ne sais pas dans quoi investir, ne t’inquiète pas, il existe plusieurs blogs d’experts en finance mettant en avant les actifs financiers qui ont une croissance saine et qui sont des investissements potentiels pour ta retraite. J’ai d’ailleurs également sorti une vidéo YouTube pour expliquer comment j’investirais de l’argent si je débutais en bourse maintenant. Bien sûr, j’ai pris un exemple avec mon profil et ce n’est pas un conseil en investissement. Mais ça peut t’aider à comprendre comment construire ton portefeuille d’investissement.
Et histoire de te rassurer, je t’ai rédigé le processus en entier, de l’ouverture de ton compte à ton premier investissement, sur la plateforme YUH dans cet article -> Lien Article ainsi que sur Interactive Brokers dans cet article -> Lien Article. Alors maintenant, à toi de jouer, quand tu te sentiras prêt-e 😉
Où part mon argent lorsque j’investis en Bourse?
Lorsque tu investis en bourse, ton argent est utilisé pour acheter des actions ou d’autres titres financiers tels que des obligations ou des fonds négociés en bourse qu’on appelle ETF.
Ces actions ou titres sont émis par des entreprises ou des gouvernements qui cherchent à lever des fonds pour financer leurs projets ou leurs opérations. En achetant ces titres, tu deviens propriétaire d’une partie de l’entreprise ou du gouvernement émetteur. Cela te donnera possiblement droit à une partie des bénéfices de l’entreprise.
Alors ça peut être du charabia pour toi, mais ne t’inquiète pas. Je vais t’expliquer ça plus concrètement par analogie 😉
Imagine que tu es en train de prêter de l’argent à ton ami pour l’aider à ouvrir une entreprise. En retour, ton ami te donne une partie de la propriété de l’entreprise sous forme d’actions. Si l’entreprise de ton ami fonctionne bien et génère des bénéfices, la valeur de tes actions peut augmenter, comme si tu avais investi de l’argent dans la création d’une entreprise rentable. Et si tu décides de vendre tes actions plus tard, tu peux réaliser un profit.
D’un autre côté, si l’entreprise de ton ami ne fonctionne pas bien et ne génère pas de bénéfices, la valeur de tes actions peut diminuer. Cela serait comme si tu avais prêté de l’argent à un ami qui ne parvient pas à rembourser sa dette. Tu risques de perdre de l’argent si tu décides de vendre tes actions à un prix inférieur à celui que tu avais payé pour les acheter.
Il est important de noter que, tout comme prêter de l’argent à un ami pour ouvrir une entreprise, investir en bourse comporte des risques. Les entreprises peuvent rencontrer des difficultés financières ou des changements dans l’environnement économique qui peuvent affecter la valeur de leurs actions. C’est pourquoi il est important de diversifier ton portefeuille d’investissement et de ne pas mettre tous tes œufs dans le même panier.
Et les risques dans tout ça?
Niveau risques, il y a naturellement le risque qu’une entreprise fasse faillite et que si tu possèdes une action de cette entreprise, hé bien ton investissement finisse à 0. D’où l’avantage d’investir dans des ETFs qui sont des paniers d’actions, ce qui diversifie tes investissements et réduit le risque que ton investissement tombe à 0. Puisque si les ETFs indiciels tombent à 0, alors c’est que toute la bourse chute et qu’on passe en catastrophe mondiale. Et autant te dire que tout ce que tu auras cotisé au 2e pilier sera proche de 0. Mais on en est pas encore là. Ensuite, il y a le risque que la plateforme sur laquelle tu fais tes investissements fasse aussi faillite. Mais j’aimerais te rappeler qu’une banque est toute aussi susceptible de faire faillite et de te faire perdre tes économies qui dépasseraient le montant de 100’000 CHF, puisqu’en Suisse, les banques sont tenues de te rembourser jusqu’à 100’000 CHF en cas de pépins.
OK j’ai compris, et maintenant, les avantages STP!
Toute bonne chose sait se faire attendre, et là, tu as bien assez attendu! En investissant ton argent en bourse, ça te permet de te protéger de l’inflation, donc de protéger ton argent contre sa perte de valeur.
En 2022, l’inflation en Suisse a été de 2.8%. Donc pour un salaire mensuel de 6’000 CHF, tu perdais 168 CHF. En plus, laisser ton argent dormir sur un compte épargne te rapporte au mieux 0.75%. Ce qui veut dire que ton argent perd quand même 2.05% de sa valeur. Donc avec un salaire annuel de 72’000 CHF, tu perdais 1476 CHF. Ce qui n’est pas rien. Alors que sur les 30 dernières années, les personnes qui ont investi en actions suisses ont bénéficié d’un rendement annuel moyen, corrigé de l’inflation, de 9%. Donc personnellement, entre perdre 2.05% et gagner 9%, mon choix est vite fait.
Ensuite, investir en bourse te permet de te construire une meilleure retraite. Pourquoi meilleure, parce que les cotisations aux 1er et 2e piliers te fournissent une rente à la retraite vraiment très faible.
Pour la rente du 2e pilier, il faut prendre ton capital cotisé et le multiplier par le taux de conversion en vigueur, qui est actuellement de 6,8% pour la partie obligatoire.
Exemple: Si mon avoir vieillesse est de 200’000 CHF à l’âge de la retraite, il ne me reste qu’à multiplier ce montant par 0.068. Ce qui nous donne 13’600 CHF versés annuellement. Autrement dit, ma rente 2ème pilier sera de 1’133 CHF par mois qui viendront s’ajouter à mon AVS.
Et pour l’AVS: la rente minimale pour une personne seule se monte actuellement à 1225 CHF par mois et la rente maximale à 2450 CHF. Il faut savoir que le montant de ta rente dépend de plusieurs facteurs.
Il faut retenir que plus ton salaire est élevé, plus les cotisations que tu dois payer à l’AVS sont élevées. Par conséquent, ta rente sera plus élevée. En bref, pour obtenir une rente maximale, ton revenu annuel moyen devrait être d’au moins 88 200 francs par année.
Mais attention : si tu es en couple marié ou en partenariat enregistré, votre rente, à toi et ta/ton partenaire est limitée à 150 % de la rente maximale individuelle, donc 3’750 CHF pour 2 personnes, ce qui est vraiment peu.
Donc en additionnant les 2 premiers piliers, vous aurez entre 2400 et 3’600 CHF par mois. Voilà pourquoi l’investissement de ton argent en 3e pilier, en bourse, en immobilier, etc, est vraiment important.
Et pendant qu’on parle chiffres, pour te donner un ordre d’idées, si tu investissais chaque mois 50 CHF dans un ETF qui a un rendement annuel de 9%, et ce pendant 35 ans, au bout de 35 ans, avec le principe des intérêts composés, tu aurais un capital de 135’702,93 CHF.
En comparaison, si tu laissais ces 50 CHF sur votre compte bancaire, au bout de 35 ans, tu aurais un capital de 21’000 CHF.
Et plus l’investissement est élevé, plus le capital final est élevé.
Par exemple, si ton placement initial est de 200 CHF, et que tu investis 200 CHF par mois pendant 35 ans, à un taux d’intérêt annualisé de 9%, tu auras 542’811,72 CHF après 35 années si l’intérêt est calculé une fois par année. Alors que tu aurais au mieux, sans prendre en compte l’inflation, 84’000CHF si tu laissais cet argent épargné sur ton compte bancaire.
Voilà donc pour moi les 2 principaux avantages de l’investissement:
1: protéger son argent contre l’inflation
2: se créer des belles économies pour une meilleure retraite
C’est tout pour cet article. J’espère qu’il t’aura permis de comprendre ce qu’on entend par investir son argent, et les risques et avantages associés à l’investissement. Si tu as encore des questions, n’hésite pas à me les mettre en commentaire.
