Vergleich der Neobanken: Yuh – Neon – Zak, welche soll man wählen?

Neo-Banken sind eine tolle Sache!

Ich schwöre sogar auf sie!

Die größten Vorteile sind die erheblichen Einsparungen bei den Verwaltungs-, Konto- und Kartengebühren sowie die vielfältigen Nutzungsmöglichkeiten.

Aber bei der Vielzahl an Neo-Banking-Anbietern ist es nicht leicht, den Überblick zu behalten. Deshalb habe ich mir gedacht, dass ich dir die stundenlange Suche ersparen und dir stattdessen einen Blogartikel schreiben werde.
So kannst du anhand deines Profils die richtige Neo-Bank für dich auswählen.

3-2-1, los geht’s!

Einige relevante Informationen

Konten in Fremdwährungen

Neon bietet nur ein Konto in CHF an, was bedeutet, dass für alle Zahlungen in EUR oder anderen Währungen ein Wechselkurs und mögliche Gebühren berechnet werden. Neon verwendet Wise für Überweisungen in Fremdwährungen, und Wise bietet oft die besten Wechselkurse.

Auch Zak bietet nur ein CHF-Konto an, was ebenfalls bedeutet, dass für Zahlungen in EUR oder einer anderen Währung ein Wechselkurs und mögliche Gebühren berechnet werden. Es wird nichts über den Wechselkurs für die Umrechnung von Währungen gesagt. Bei jeder Zahlung ins Ausland werden 1,50 CHF und bei jeder Abhebung 5 CHF berechnet.

Yuh bietet ein Mehrwährungskonto mit der Wahl der Hauptwährung: CHF, EUR oder USD, was es zu einem idealen Bankkonto für Grenzgänger und nicht ansässige Personen macht.
Darüber hinaus ermöglicht Yuh die Einrichtung von Unterkonten in 13 verschiedenen Währungen: CHF – USD – EUR – GBP – JPY – AUD – CAD – SEK – HKD – NOK – DKK – AED – SGD.
Wenn wir uns mit eingehenden Banküberweisungen beschäftigen, sind diese in den verfügbaren Währungen kostenlos, was ein Vorteil gegenüber Neon ist, das nur CHF gebührenfrei annehmen kann.

Aber vergiss nicht, dass Yuh 0,95% Wechselkursgebühren erhebt, also kostet es dich 0,95%, wenn du deinem Yuh-Konto CHF gutschreibst, um sie in EUR oder eine andere verfügbare Währung umzutauschen, was im Vergleich zu Neon nicht immer vorteilhaft ist.

Um die Wechselkursgebühren für den EURO zu vermeiden, solltest du dein Yuh-Konto in EUR von einem anderen EUR-Konto aus aufladen, dann profitierst du von gebührenfreien Zahlungen in der EURO-Zone.

Wie sieht es mit dem Handelskonto aus?

Yuh war die erste Schweizer Neo-Bank, die ein Handelskonto für Aktien / Anleihen / ETFs / Trading Themes und 32+ Kryptowährungen wie Bitcoin angeboten hat.

Aber seit Juli 2023 erlaubt Neon auch, seine App zum Trading zu verwenden.
Hier also ein kleiner Überblick über die Gebühren.

Treueprogramm

Zak und Neon bieten noch kein Treueprogramm an (außer einem CO2-Ausgleich mit Neon Green).
In diesem Bereich bietet nur Yuh ein Treueprogramm an, das dich in Swissqoins (SWQ), der Kryptowährung von Yuh, vergütet.

Zurzeit ist 1 Swissqoin 0,015 CHF wert, das sind 50% mehr als vor 2 Jahren, als das Programm eingeführt wurde. Bei der Einführung des Programms war 1 Swissqoin 0,01 CHF wert. Da der Willkommensbonus 250 Swissqoins beträgt, macht das für dich 3,80 CHF.

Außerdem vergütet dich Yuh zu jeder Zeit bei folgenden Transaktionen wie folgt:

• Einmalige Einzahlung von 500 CHF bei der Kontoeröffnung = 250 SWQ.
• Jeder Handel mit der Yuh-App = 10 SWQ.
• Jede Zahlung mit der Yuh Mastercard = 2 SWQ.

Du wirst sehen, dass dein Kontingent sehr schnell steigt. Ich für meinen Teil bin bereits bei 5’000 Swissqoins, ohne meine Kauf- oder Investitionsgewohnheiten zu ändern. Ich liebe es!

Fazit: Welche Neo-Bank ist die beste?

In Bezug auf die verschiedenen Kriterien, die in den beiden Tabellen aufgeführt sind, hat Yuh das Rennen gemacht.
Sie bietet eine Reihe von Aktionen, die mit traditionellen Banken vergleichbar sind, wie z. B. kostenlose Abhebungen einmal pro Woche. Sie ist unschlagbar für alle, die ein CHF-, ein EUR- und ein USD-Konto ohne Gebühren haben möchten. Sie bietet Zahlungen mit Twint und ein sehr instinktives Handelskonto, um mit dem Investieren anzufangen. Außerdem bietet Yuh seit kurzem eine Lösung für die Säule 3a an (aber das werden wir in einem anderen Artikel zusammen sehen).

Sehr erfreulich ist, dass alle Banken ihre Gebühren in der Schweiz und im Ausland sehr transparent gestalten.
Apropos Gebühren: Yuh und Zak werden von den 4,90 CHF und 5 CHF Fixkosten für Abhebungen im Ausland stark benachteiligt. Sofern Sie nicht 1.000 EUR abheben – was an ausländischen Bancomaten nicht immer möglich ist – wird Neon bei Abhebungen im Ausland immer billiger sein.
Yuh wird auch bei Kartenzahlungen wegen der 0,95% Gebühr für den Währungswechsel benachteiligt. Neon bleibt also in Bezug auf Reisen und Wechselkurse besser positioniert als Yuh. Wenn du aber nichts dagegen hast, mehrere Karten zu benutzen, dann wäre es sinnvoller, ein Revolut-Konto für alle Zahlungen im Ausland zu eröffnen. Ich spreche darüber in diesem YouTube-Video, also zögere nicht, es dir anzusehen.

Also, wenn ich eine Neo-Bank wählen müsste, um meine Finanzen zu optimieren, würde meine Wahl auf Yuh fallen.
Und wenn dich dieser Artikel dazu inspiriert hat, ein Konto bei dieser tollen Neo-Bank zu eröffnen, kannst du den Gutscheincode YUHMONEYMADAM verwenden und so 50 CHF Trading Credit und 250 Swissqoins erhalten.

Egal, für welche Neo-Bank du dich entscheidest, du wirst immer Gebühren im Vergleich zu herkömmlichen Banken sparen. Wichtig ist, dass die App zu dir passt und dir ermöglicht, deine Finanzen bestmöglich zu verwalten.

Also, jetzt… Auf deine Investitionen!