Hello hello,
Tu as de la peine à gérer tes finances?
Tu les gères plutôt bien mais tu cherches à les optimiser?
Tu aimerais éviter de faire certaines erreurs fatales pour ton porte-monnaie?
Et bien tu es sur le bon article.
Bien gérer ses finances personnelles est très important mais de nombreuses erreurs peuvent survenir sur le chemin de l’indépendance financière. Il est donc encore plus important de savoir comment les éviter.
Dans cet article, je te partage 9 erreurs financières que j’observe régulièrement atour de moi. Et petit plus de l’article, je te propose des solutions concrètes pour mettre de l’ordre dans tes finances grâce à des astuces simples 😉
3-2-1 c’est partiiiiii!
1 : Penser que tu ne peux pas gérer tes finances car tu n’as pas fait d’études dans le domaine… et ne rien faire.
Ne rien faire est la plus grande erreur que tu puisses commettre dans la gestion de ton argent. Par tes actions actuelles, tu décides non seulement comment tu vis actuellement, mais surtout à quoi ressemblera ta vie à l’avenir. Car oui, ta retraite se prépare dès ton plus jeune âge.
En apprenant les bases, tu verras à quel point la finance n’est pas sorcier. Et puis, tu n’es pas obligé de devenir un expert financier, juste comprendre les bases comme les actifs financiers en bourse ou le principe des taux d’intérêt. Ainsi, tu pourras prendre tes propres décisions financières, sans être influencés par des recommandations externes parfois préjudiciables.
2 : Conclure des contrats que tu ne comprends pas
Il est très important de comprendre exactement ce à quoi tu souscris et quelles sont les conséquences à long terme d’un contrat. Dans le domaine financier, il existe une véritable jungle d’offres et de conditions. De plus, elles sont souvent proposées par des conseillers aux beaux discours, motivés par leurs commissions à la clé.
Alors… avant de te laisser embobiné-e, cherche à comprendre la plus value pour ton porte-monnaie. Si tu ne comprends pas quelque chose, continue à demander jusqu’à ce qu’on te l’explique clairement.
Et si un spécialiste n’est pas capable de te l’expliquer de façon simple, le produit ou l’entreprise n’est probablement pas pour toi.
3 : Contracter des dettes
La tentation de consommer est de plus en plus fréquente, d’autant plus depuis que la publicité te touche par différents canaux (mailing, social media, journaux, média en ligne, etc.).
Si le salaire ne suffit pas, il se peut que nous soyons tenté de consommer à crédit.
Mais sache que les dettes sont une spirale infernale. Elles se justifient uniquement en cas de dettes positives, comme une hypothèque ou de l’argent que tu empruntes pour une formation continue p.ex.
Cependant la plupart des dettes qui naissent au quotidien sont définitivement des dettes négatives, qui découlent de la surconsommation.
On peut citer une nouvelle télévision achetée en plusieurs fois ou être à découvert sur sa carte de crédit.
Si on te propose l’achat à crédit, c’est bien parce que le système a compris à quel point il pouvait te facturer des intérêts vus comme minimes, qui sont finalement de plus en plus élevés. Le taux d’intérêt en cas de non remboursement de ta carte de crédit est le plus élevé.
Pour éviter ce piège, réfléchis toujours 1 semaine avant d’acheter quelque chose et pose toi la question de si tu en as vraiment besoin. Évite également autant que possible les tentations, p.ex pourquoi aller faire du shopping si tu n’as pas le budget?
Désinscris toi de toutes les newsletters des boutiques en ligne et désactive les notifications de tes app comme H&M, Temu, etc.
Et si tu veux t’offrir quelque chose dont tu as très envie, épargne le montant et ne l’achète qu’une fois l’argent économisé.
Il ne s’agit pas de vivre de manière frugale, mais de ne pas vivre au-dessus de tes moyens.
4 : Ne pas comparer les prix
Comparer les prix est essentiel. Avec un tout petit peu d’effort, tu peux économiser beaucoup d’argent. Les banques, les assurances et les abonnements sont des choses typiques pour lesquelles nous payons trop par flemme d’entreprendre des démarches administratives. Les entreprises l’ont bien compris et en profitent pour encaisser de belles sommes d’argent.
Pour les assurances, tu peux utiliser le site de la confédération Priminfo pour comparer les primes. Pour les banques et abonnements nous sommes plusieurs à avoir des blogs faisant des comparatifs pour te faire économiser du temps (de recherche) et de l’argent.
5 : Ne pas te faire de budget et n’épargner que ce qu’il te reste.
Nombreuses sont les personnes qui n’épargnent pas car elles dépensent tout leur salaire avant, en se disant « cool, il me reste justement assez d’argent pour cet achat ».
Pour changer ceci, utilise mon Excel budgétaire disponible sur mon site web pour faire un état des lieux de tes dépenses. Tu verras où part le plus ton argent et tu pourras réajuster le tir.
Aussi, effectue un virement automatique chaque mois de 100-200 CHF ou tout autre montant selon tes possibilités, sur un projet d’épargne comme le propose la banque YUH p.ex.
Tu veux économiser pour une session shopping, des vacances ou un petit séjour dans un hôtel, crée ce projet dans l’application YUH. Insère mon code YUHMONEYMADAM, et tu recevras 50 CHF de trading Credit et 250 Swissquoins.
6 : Ne pas avoir de fond de sécurité
A mes yeux, le fonds de sécurité est une évidence. C’est fou de voir que certaines personnes, même lorsqu’elles gagnent bien leur vie, n’ont pas un seul sou de côté, à toujours vivre au jour le jour. Ce n’est pas parce que tu as un bon job et que tu gagnes bien ta vie, qu’un licenciement ne peut pas t’arriver. Personne n’est à l’abri d’un imprévu. C’est pour cette raison que je préconise toujours d’épargner un montant équivalent à 6 mois de salaires par sécurité. À nouveau, tu peux créer ce fond de sécurité sur YUH dans un projet d’épargne et en plus bénéficier de taux d’intérêt jusqu’à 1%.
7 : Épargner au lieu d’investir
Nombreuses sont les personnes préférant épargner en se disant qu’elles vont tout perdre en investissant, car elles voient l’investissement comme un casino. Cependant, avec une bonne stratégie d’investissement à long terme, de nombreuses études ont démontré que le capital placé en bourse tendait à augmenter. La bourse connaît des cycles avec des phases de hausse et des phases de baisse, mais sur le long terme, 10-15-20 ans, tu verras que le cours va toujours vers le haut.
Et pour voir la valeur de ton capital augmenter, tu n’as pas besoin d’être un expert financier. Tu peux choisir des ETFs connus, bien diversifiés, pour commencer. Et plus tard, quand tu auras mieux compris la bourse, investir dans des actions pour bénéficier de dividendes et te créer une petite source de revenu supplémentaire. Et pourquoi ne pas commencer par investir ton pilier 3a en actions ? Tu peux le faire avec YUH qui a récemment sorti son pilier 3a et également avec frankly, pilier 3 a que j’ai mis en avant dans cet article.
Bien sûr, l’épargne est importante, mais une fois que tu as épargné le montant équivalent à 6 mois de salaire, donc ton fond de sécurité, il serait bénéfique pour toi d’investir le surplus. Tu profites de l’effet des intérêts composés et ça vaut définitivement plus la peine que le taux d’intérêt offert par ta banque pour ton compte d’épargne.
En plus, avec l’inflation, ton argent durement gagné perd continuellement de la valeur sur ton compte d’épargne. L’inflation, additionnée aux frais bancaires (si tu as une autre banque que YUH p.ex, car YUH ne te facture aucun frais) font que ton pouvoir d’achat diminue (tu peux de moins en moins acheter).
8 : Compter que sur un revenu
Alors ok, avoir un emploi c’est déjà génial. Mais n’avoir qu’un seul revenu est un risque de concentration, te rend dépendant de ton travail et n’est pas bon pour ta sécurité. Car oui, il existe le chômage si tu perds ton emploi, mais il n’interviendra pas tout de suite et te donnera qu’un pourcentage d’un salaire moyen calculé sur tes 2 dernières années de travail.
Pour éviter ceci, essaie de créer plusieurs flux de revenus avec un revenu complémentaire actif ou passif, en ligne, des loyers, des dividendes, etc. Tu peux retrouver des idées dans une de mes vidéos YouTube ici.
9 : Perdre la vue sur tes finances
Expérimenter des 3e piliers, des plateformes d’investissement ou des banques est TOP! Mais ne néglige jamais la vue d’ensemble de tes produits financiers, et encore moins de tes dépenses !
En ce qui concerne tes dépenses, il est judicieux de les suivre pendant un certain temps en tenant un registre budgétaire, comme mon Excel que je te propose sur mon site web. Pour ceci, garde tes reçus d’achat et paiement de factures sur plusieurs mois et insère les montants à la fin de chaque mois dans cet Excel ou autre outil de suivi budgétaire. Ca te permettra de mettre en lumière des coûts inattendus ! Et tu pourras adapter les prochains mois en conséquence.
Une partie de cette erreur en matière de finances réside également dans la conclusion de différents produits financiers, ce qui peut rapidement devenir confus, surtout lorsque des engagements sont pris (je pense notamment au 3e pilier en assurance). C’est pourquoi il est essentiel de toujours bien comprendre les contrats que tu signes, comme expliqué au point 3.
Conclusion :
Consciemment ou inconsciemment, nous avons probablement tous déjà commis quelques-unes de ces 9 erreurs financières. Moi la première, qui pendant longtemps préférais épargner au lieu d’investir, jusqu’à que je comprenne vraiment la plus-value. Mais il n’est jamais trop tard pour remettre tes finances sur le bon chemin.
Dans ce monde consumériste, en constante évolution, on est toujours tenté par les dernières nouveautés, au détriment de la constitution d’un patrimoine. Ca vaut la peine de remettre en question et de changer nos propres comportements en matière d’argent. Car après tout, est ce que le dernier IPhone te rendra vraiment heureux-se à long terme ? J’en doute.
Quoi qu’il en soit, je te souhaite beaucoup de succès dans la gestion de tes finances et si tu as des questions, n’hésite pas à me les poser 😉
À tes investissements !
